Si utilizo el IRA para comprar el ETF, entonces mi dinero no puede ser utilizado durante muchos años. Si utilizo una cuenta de corretaje imponible, puedo obtener dinero en efectivo hoy.
Sin embargo, ¿por qué a tanta gente le gusta el IRA?
La fiscalidad.
Las ganancias y los dividendos en una cuenta de inversión individual están sujetos a impuestos; además, el dinero que se utiliza para invertir está sujeto a impuestos. Las cuentas IRA y Roth IRA tienen una tributación preferente de las ganancias y los dividendos, y en el caso de una IRA tradicional sus aportaciones son deducibles de impuestos, y a cambio de la tributación preferente el dinero está en la cárcel hasta su edad de jubilación. Sin embargo, puedes recuperar tus aportaciones de la Roth IRA cuando quieras sin penalización.
No es sólo ganancia. IIRC el dinero que usted envía a la IRA es también dinero antes de impuestos, lo que significa que usted ya tiene una ganancia boog allí, dependiendo de la tasa de impuestos.
Realmente puede ser brutal si pagas, por ejemplo, el 30% de impuestos. Creo que también tienes la aportación complementaria. Todo esto significa que, dependiendo de tu contribución y de los impuestos, puedes empezar con más de un 250% de ganancia contable en el primer año. Es difícil superar esto. Brutalmente difícil.
Además de las razones fiscales, a muchas personas les gustan las cuentas individuales específicamente porque no pueden tocar el dinero fácilmente. A mucha gente se le da fatal ahorrar dinero, y una IRA es una forma de obligarse a guardar algo de dinero para no tener que trabajar hasta los 80 años y/o vivir sólo de la ayuda gubernamental cuando se jubile.
En una IRA tradicional o en un 401k, el dinero que ingresas es deducible fiscalmente[1], es decir, no pagas impuestos por él ahora, pagas impuestos por él cuando lo retiras en la jubilación. Si su tipo impositivo marginal en la jubilación es más bajo que ahora (debido a que gana menos al año), entonces acaba pagando menos impuestos en general.
En una IRA Roth o en un 401k, cualquier ganancia que obtenga de esas inversiones no se grava en absoluto.
No es específico para una IRA, pero las contribuciones a un 401k a menudo son "igualadas" por alguna cantidad por el empleador, siendo efectivamente dinero gratis.
Así que, en esencia, a cambio de bloquear su dinero hasta la jubilación[2], obtiene beneficios fiscales y probablemente (tradicional) o definitivamente (Roth) acaba pagando menos impuestos que si sólo lo tuviera en una cuenta de corretaje.
[1] Hay procesos por los cuales usted pondría dinero después de los impuestos en una IRA tradicional para convertirlo en una Roth IRA, pero aquí nos estamos ciñendo a las directrices generales.
[2] El dinero que se aporta a una IRA Roth puede retirarse cuando se desee; sólo las ganancias libres de impuestos quedan efectivamente bloqueadas hasta la jubilación.
Las ganancias/ganancias en una cuenta IRA Roth no están sujetas a impuestos siempre que haya tenido la cuenta abierta durante un mínimo de 5 años y tenga 59 años y medio antes de retirar esas ganancias/ganancias.
Este no sería el tipo de cuenta adecuado si quieres tener acceso inmediato a tu dinero, sino como una herramienta para hacer crecer tus fondos para tu futura jubilación
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