¿Razones para invertir en el 401k frente a pagar el préstamo en 1 año?

Question

Tengo ~ $70k across 401k and Roth IRA. I have federal student loan at $ 17k con el 3,8%. Por lo tanto, mi NW es de 53k dólares.

Si decido invertir $19k into my 401k and assume the average rate of return of 7%, my 401k grows to $ 95k. Mi préstamo estudiantil sube a $17.6k with the 3.8% interest. That puts my NW at $ 77.4k.

Si decido pagar mi préstamo en un año, mi 401k crece hasta los 75 mil dólares y eso se convierte en mi NW.

El 401k es mejor para mi NW, pero sigo teniendo la carga del préstamo. ¿Qué es lo que haría que la inversión en mi 401k fuera la mejor opción en lugar de NW?

Answer 1

¿Qué haría que la inversión en mi 401k fuera la mejor opción aparte de NW?

Partido de la empresa. La eliminación de todas las aportaciones al 401(k) significa que la empresa no aporta nada, y eso supone un recorte salarial, lo que naturalmente no es aconsejable.

Más importante es el pensamiento tontamente binario que encierra tu afirmación:

Si decido invertir 19 mil dólares en mi 401k

¿Quién le obliga a cotizar íntegramente en su 401(k)?

Contribuyendo, por ejemplo $8500 to your 401(k) and $ 8500 contra sus préstamos estudiantiles mata dos pájaros de un tiro en lugar de uno. Especialmente con el partido de la empresa.

Y su deuda de SL desaparece en sólo dos años.

Answer 2

Si decido invertir 19.000 dólares en mi 401k y asumo una tasa de rendimiento media del 7%,

Y aquí vamos. Suponiendo que la empresa iguale los 19.000, tu inversión del primer año es una media del 107% (¡!). Supera eso. Verás, tus 19000 se igualan con OTROS 19000 por parte de la empresa y LUEGO ganas un 7% (¿también en la igualación? no estoy seguro). También está esto de las retenciones previas y posteriores ;) Cualquiera puede entrar aquí ¿un 401k es pre deducciones antes de impuestos? No americano aquí.

Answer 3

Sí, matemáticamente , de media Invertir en renta variable en tu 401(k) te pondrá por delante, pero a no ser que consigas una equiparación completa del 19% (lo cual es muy raro), entonces la ganancia no te cambiará la vida (quizás unos 5-10 mil dólares extra dependiendo de la cantidad y el límite de la equiparación). Además, si eres joven, todavía tienes mucho tiempo para compensar el partido perdido, y sin la carga de los préstamos estudiantiles, puedes invertir aún más ¡en el futuro!

El principal diferenciador es riesgo . Tú y yo admitimos que de media En un año cualquiera, la renta variable puede obtener desde un -30% en caso de caída hasta un +40% (lo que suele ser un recuperación de un accidente). Hemos visto un crecimiento relativamente estable durante los últimos años, que podría continuar, o no. Si se siente cómodo con ese tipo de riesgo y no está añadiendo ningún más deuda, entonces probablemente estará bien dejar que los préstamos se alarguen un poco.

Suelo estar en minoría en estas cuestiones, pero he experimentado de primera mano la liberación de deshacerse de la deuda (especialmente de la deuda de los préstamos estudiantiles) incluso antes de que los 401(k) coincidan. Sí, es difícil dejar la compensación sobre la mesa, pero la eliminación de esa deuda abre muchas más opciones de inversión. Además, sólo pierdes la aportación por un año . Me quedo con eso frente a arrastrar los préstamos estudiantiles durante varios años.

Todo esto para decir que no hay mal responder aquí. Cualquiera de las dos opciones le proporciona seguridad financiera en el futuro, así que elija la que le dé más satisfacción, paz y estabilidad ahora.