Básicamente eso. Tengo una IRA tradicional y he estado aportando 5500 al año. Necesito reinvertir un par de 401ks de trabajos anteriores, ¿puedo moverlos a la misma cuenta? ¿O tengo que abrir una cuenta nueva, específicamente para mis reinversiones?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?La respuesta depende del custodio de la cuenta IRA.
Antiguamente, las cuentas IRA de reinversión se diferenciaban de las cuentas IRA tradicionales porque el dinero de la cuenta IRA de reinversión podía reinvertirse de nuevo. en un plan actual patrocinado por el empleador (como una cuenta 401(k) o 403(b)), siempre que no se haya hecho una cuenta IRA contribuciones a la cuenta Rollover - si uno tratara de hacerlo, el custodio enviaría advertencias nefastas de que tal mezclando de los fondos destruiría para siempre la posibilidad de traspasar el dinero de esa cuenta a otro 401(k). Esta distinción ha desaparecido en su mayor parte con los cambios en las leyes fiscales, pero algunos custodios de cuentas IRA todavía se adhieren a ella. Por lo tanto, pregunte a su actual custodio de la cuenta IRA al respecto.
De hecho, lo mejor es empezar a hacer la reinversión diciéndole a su custodio de la IRA que tiene algún dinero en un 401(k) que desea reinvertir en una IRA y decirle ellos para ir a buscar el dinero. Si te diriges primero al administrador del 401(k), te darán muchas vueltas sobre por qué no es una buena idea y te pedirán que pases por todo tipo de aros: ¡no quieren que el dinero salga por la puerta! Por otro lado, los custodios de las cuentas individuales de jubilación están ansiosos por conseguir más dinero para gestionar y facilitar la transferencia del 401(k).
Vaya a la página web del custodio de la cuenta IRA (o llame a su número de teléfono gratuito) y estarán encantados de ayudarle a navegar por el proceso de reinversión y ocuparse de todos los detalles sin mucha molestia para usted.
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@blacksmith37 - por favor lea money.meta.stackexchange.com/questions/2602/ (Eliminaré este comentario en uno o dos días)