Hace un par de meses, uno de mis bancos bloqueó aleatoriamente mi cuenta online (sólo tuve que llamarles y decir que sigo vivo).
En resumen, les llamé varias veces y no me respondieron hasta un mes después.
Debido a este problema, y al hecho de que no tenían ninguna sucursal en mi ciudad, dejé de pagar 2 veces.
Me preguntaba si hay alguna forma de aliviar el impacto de este impago en mi puntuación de crédito.
Lo primero y más importante es saber cómo hacer el pago. Si no recuerdo mal, el pago tiene que llevar 30 días de retraso para que aparezca en su informe. En este momento, si no has hecho ningún pago durante dos meses, tu informe probablemente indique una morosidad de 30 días y probablemente rebaje un poco tu puntuación. Que yo sepa, no hay forma de evitarlo, así que no hay razón para perder el sueño por ello. Si no has hecho los pagos, tendrás una mancha muy pequeña en tu historial de crédito. Los pagos en línea son una conveniencia, averiguar la dirección y poner un cheque en el correo.
Una vez que el banco haya procesado su cheque, llame al servicio de atención al cliente y, con mucha calma y amabilidad, explíqueles la situación y pregunte: "¿es posible que pueda anular estos cargos?".
En mi vida he tenido varias situaciones en las que algún cargo llegaba a una tarjeta del cajón de los calcetines y se me pasaba el pago. Siempre he pagado los intereses resultantes, pero si llamaba y preguntaba muy amablemente: "¿hay alguna manera de que puedan anular este cargo?", anulaban el cargo por retraso en el pago.
Sé siempre amable. No les aburras con la historia de tu vida. No hagas que la culpa sea del banco. Sólo pregunta amablemente si pueden revertir los cargos por demora.
Cabe mencionar que, aunque he dejado de pagar varias veces a lo largo de los años, ninguna de ellas ha aparecido en mi informe de crédito.
Tendrás que ponerte en contacto con las instituciones en las que no has realizado los pagos y ver si pueden retractarse del informe de retraso. Es posible que no informen de ningún retraso; yo he tenido casos en los que me he retrasado unas semanas en un pago y nunca ha aparecido en mi informe de crédito como un impago. Algunas empresas pueden tener un periodo de gracia antes de informar sobre el retraso, o simplemente no disponen de los procesos necesarios para informar sobre cada uno de los pagos atrasados.
Todo esto para decir que no es el del banco responsabilidad de arreglar su informe de crédito. Desde el punto de vista del prestamista, ¿hiciste todo lo posible (aunque fuera incómodo) para intentar realizar el pago a tiempo (giros postales, cheques escritos, etc.)? Si utiliza un banco en línea que tiene un historial de dificultades para obtener fondos, ¿debería utilizar un banco más fiable o uno con una sucursal local?
Por último, aunque hacer que se le hagan algunas abolladuras, no es el fin del mundo. Hay muchos factores en la puntuación de crédito, y los efectos prácticos de las subidas y bajadas no son lineales. Las puntuaciones suelen evaluarse en niveles muy amplios, por lo que una pequeña caída podría no afectar a tu vida de forma práctica.
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