Tengo algunas acciones en las que tengo grandes pérdidas y otras con grandes ganancias. Quiero deshacerme completamente de las acciones con grandes pérdidas, pero quiero utilizar la deducción fiscal. ¿Puedo también vender las acciones con grandes ganancias y volver a comprarlas? ¿Forma eso parte de la regla de la venta de lavado o está excluida?
Digamos que tiene $6K in losses, and $ 8K en ganancias. Es inteligente utilizar las ganancias para compensar las pérdidas y viceversa, pero considere.
Usted toma $ 3K / año de pérdida. Compensa los ingresos de la tasa marginal del 33%. Durante 2 años.
Tomas $8K en ganancias en otros años (no cuando tomas alguna pérdida) y pagas la ganancia de capitalización a largo plazo al 15%.
Esto debería responder a su pregunta.
Eso tiene sentido. Si estamos hablando de números muy grandes, se necesitarían décadas usando el límite de 3k, ¿no? ¿Me estoy perdiendo algo?
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La regla de la venta al contado sólo se aplica a las pérdidas, no a las ganancias. Por lo tanto, no se pueden cosechar ganancias para compensar pérdidas que serían anuladas por la regla de lavado.
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En otras palabras, puedo hacerlo para reducir mis impuestos, ¿verdad? ¿Y puedo recomprar las acciones con una ganancia inmediata?
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No, porque las ganancias de la acción A no compensan las pérdidas de la acción B.
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¿Estás comprando de nuevo las acciones que tienen pérdidas? Si es así, la regla del lavado excluirá esas pérdidas y tendrá que pagar impuestos por las ganancias realizadas. Tal vez no estoy entendiendo la pregunta, pero parece que usted está tratando de evitar la regla de lavado de alguna manera.
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No, no voy a recomprar las acciones con pérdidas. Sólo las acciones con ganancias.
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¿Por qué vende las ganancias? Eso sería subir sus impuestos. ¿Por qué no vender las pérdidas y desgravarlas?
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Todo esto es a largo plazo. Quiero vender ambos para que la carga fiscal sea neta, cero.
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¿Funciona así?
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Parece que tienes pérdidas en el valor A que superan el (creo) $3000 annual limit, and large gains in security B as well, and you're thinking to reduce your total current + future taxes by selling all of A, plus enough shares of B to offset all but $ 3000 de tus pérdidas en A. Y luego volver a comprar B a la nueva base de coste, lo que reducirá tus futuros impuestos. ¿Es esto de lo que estás hablando?
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Eso es exactamente de lo que estoy hablando
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¿Es su tipo marginal actual realmente más alto que el de las ganancias de capital a largo plazo? (¿Es eso posible?) Si quiere sacar el máximo provecho de sus pérdidas, debería aplicarlas a los ingresos más gravados que pueda. Es decir, primero los ingresos ordinarios y las ganancias a corto plazo, y luego los de largo plazo. Tenga en cuenta que las pérdidas a largo plazo deben aplicarse primero a las ganancias a largo plazo, así que, en igualdad de condiciones, evite incurrir en ganancias a largo plazo. (No soy contable ni conozco a fondo la legislación fiscal, así que podría estar equivocado, pero me parece lógica y matemáticamente obvio)
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Estoy en el soporte máximo
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Así que si aplicas 3k a los ingresos regulares, reduces tu carga fiscal en un 40% * $3,000 = $ 1.200 (vale, 39,6%, bastante cerca); si vendes y compras para obtener ganancias a largo plazo, reduces tus impuestos en un 20% * $3,000 = $ 600. El doble de ahorro.
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Sí. Eso es en 3k. Estoy hablando de un orden de magnitud más. Así que lo que estoy diciendo tiene sentido, ¿verdad?
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Si no tienes ninguna/pequeña ganancia a corto plazo y realmente quieres minimizar tus impuestos este año, claro. Pero yo seguiría mirando el panorama a largo plazo y, o bien 1. vender sólo las pérdidas suficientes para cubrir el corto plazo+3k y mantener el resto para venderlo en el futuro a corto plazo y regular, o 2. venderlo todo y simplemente pasarlo a años futuros donde pueda compensar más. Tal y como yo lo veo, las ganancias a largo plazo es el dinero que menos impuestos va a tener, así que no se moleste / trate de no compensarlo cuando puede compensar los ingresos gravados a un tipo más alto.
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Eso tiene sentido. Gracias por la información. ¿Puedo utilizar una pérdida a largo plazo para compensar el impuesto sobre la renta ordinaria?
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También hay que tener en cuenta que al reajustar la base de esa manera se reinicia el reloj de las ganancias de capital. Esto significa que si, por alguna razón, lo vendes durante el próximo año, cualquier ganancia que obtengas tributará al tipo más alto a corto plazo.
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Sí, siempre que le quede dinero de la compensación de las ganancias a largo y corto plazo, eso puede compensar hasta 3.000 dólares de ingresos ordinarios.
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@Kevin por qué no poner sus comentarios como respuesta
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@Dheer Empecé a escribirlo pero se alargó más de lo que tenía tiempo y perdí la motivación para terminarlo