Empecé tarde. Tengo 50 años y tengo cerca de $200k in savings, no debt and a small mortgage with $ 200k/año de salario. Tengo $300k in 401k. I’d like to put that $ 200k en algún lugar que no sea el banco. No sé nada de trading y poco de inversiones por lo que tendrá que ser una inversión pasiva. Busco sugerencias sobre todo seguras.
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Grzenio
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16802
Puede considerar la posibilidad de buscar un asesor financiero local que pueda personalizar mejor su plan, ya que hay muchas otras variables que deben tenerse en cuenta:
- ¿Cuánto tiempo piensa trabajar antes de jubilarse?
- ¿cuánto puede aportar ahora para la jubilación?
- ¿Cuáles serán sus gastos después de la jubilación?
- ¿Tendrá algún otro ingreso o dependerá únicamente de sus ahorros para la jubilación?
- ¿Qué significa "seguro" para usted? ¿Significa que no hay posibilidad de perder valor? ¿O que sólo puede perder un x% en un año determinado?
- ¿Tiene algún otro objetivo a largo plazo para el que quiera ahorrar?
500 mil dólares es un gran comienzo, pero dependiendo del estilo de vida que desee en la jubilación puede necesitar un poco o mucho más.
Una vez que determine cuánto necesitará en la jubilación y qué nivel de rentabilidad necesitará para financiarla, el siguiente paso es encontrar inversiones que ofrezcan ese nivel de ingresos con el menor riesgo. Por lo general, puede permitirse asumir cierto riesgo si le quedan entre 15 y 20 años hasta la jubilación, y reducir gradualmente el riesgo a medida que envejece para evitar que su fondo de jubilación se reduzca tanto en un mercado a la baja que no pueda recuperarse ni siquiera en una fuerte recuperación.
Los fondos que siguen índices amplios, como el S&P 500, se consideran normalmente la mejor relación entre riesgo y rendimiento en la inversión pasiva, pero también podría incluir algunos fondos de renta fija para reducir el riesgo (pero eso también reduce los rendimientos).
Yo me mantendría alejado de la renta variable individual o de otras "inversiones" como los seguros de vida o las rentas vitalicias, a menos que sepa en qué se está metiendo. Busque ratios de gastos inferiores al 1% (lo que sería muy elevado para una inversión pasiva, pero no irrazonable para una inversión activa) y un sólido historial de 5 a 10 años. Si no confía en el asesor o siente que está intentando venderle algo en lugar de aconsejarle o enseñarle, aléjese y elija a otro.
Buena suerte.
bwp8nt
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33
Hay varias opciones para usted y voy a mantenerlo genérico.
Ponga la nariz en los libros y adquiera cierto grado de conocimientos financieros para poder entender los riesgos y las recompensas que conllevan los distintos tipos de inversiones y poder juzgar lo que puede satisfacer sus necesidades y su tolerancia al riesgo.
El otro extremo es trabajar con un asesor financiero que pueda guiarle y, posiblemente, llevarle de la mano cuando sea necesario. En mi opinión, se necesitan años para conseguir la capacidad de bricolaje y, a los 50 años, no tienes tiempo que perder.
Así que tal vez haga las dos cosas. Aprenda lo suficiente para entender la letra de la canción y busque un asesor de confianza basado en la recomendación de un familiar, amigo o profesional de confianza (su abogado, contable, etc.). Los resultados anteriores y una clientela satisfecha son probablemente la mejor métrica para evaluar a un asesor.
srinivas
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16
¿Cuándo piensa jubilarse? Si tienes 50 años, y tu edad de jubilación está más cerca de los 70 que de los 65, y no piensas morir inmediatamente después de jubilarte, tienes mucho tiempo para que la maravilla del interés compuesto haga su trabajo. Yo diría que tu horizonte de inversión es de unos 25 años.
Mi recomendación es una cartera formada por un fondo de bonos del Estado baratos y un fondo de índices bursátiles diversificados geográficamente. Con estos dos fondos, puede construir una cartera con un N% de acciones y un 100-N% de bonos para cualquier valor de N. El valor exacto de N es su decisión más importante después de asegurarse de que las comisiones de gestión de los fondos no son excesivas, y después de asegurarse de que los fondos están bien diversificados.
En su situación, quizá elegiría algo en torno a N=60% ahora, y reduciría gradualmente el valor de N a medida que se acerque la edad de jubilación.
Haga lo que haga, evite invertir sólo en el mercado de valores estadounidense en su parte de la cartera. Debería comprar acciones europeas, asiáticas, japonesas, de mercados emergentes, etc., además de las estadounidenses. El mercado de valores de EE.UU. está muy valorado ahora, especialmente si se utiliza la relación P/E de Shiller, por lo que sería preferible infraponderar el mercado de EE.UU.
Además, en cuanto a la parte de la cartera correspondiente a la deuda pública, tiene que ser deuda pública o, de lo contrario, estás asumiendo riesgo en la parte de la cartera en la que no deberías asumirlo. En la situación actual, los tipos de interés son bajos, por lo que los bonos cortos pueden ser preferibles a los largos.
Si no puede encontrar un fondo indexado de acciones diversificado geográficamente, puede construirlo por su cuenta a partir de fondos estadounidenses, europeos, asiáticos, japoneses, de mercados emergentes, etc., pero entonces tendrá una cartera más compleja formada por más de 2 fondos.
