¿Sigue siendo hawala si el dinero se transfiere a través del banco en el destino?

Question

Mi familia necesita enviarme aproximadamente $3000-5000 para mis gastos aquí en Michigan y encontraron a un pariente que viene a los Estados Unidos en los próximos días. Le darían dinero en efectivo en mi país y él lo llevaría a los Estados Unidos. Una vez que esté aquí, transferirá el dinero desde su cuenta bancaria a la mía. ¿Es ilegal para mí recibir el dinero de esta manera?

Answer 1

No hay ninguna ley que impida que recibas dinero de tu familia, a menos que el dinero esté de alguna manera asociado con una actividad ilegal. Sin embargo, las transacciones en efectivo superiores a $10000 necesitan ser reportadas.

Las transacciones en efectivo de menos de $10000 no necesitan ser declaradas ni reportadas al IRS.

Asegúrate de que tu familiar NO lleve consigo un total de $10000 o más en efectivo (o equivalentes en efectivo) cuando ingresen a los Estados Unidos. Esto deberá ser declarado y puede resultar en una discusión desagradable y prolongada.

Answer 2

Normalmente es completamente legal que tu familia te envíe dinero desde su país directamente a ti en los Estados Unidos. (¿Estás en un país que no tiene relación bancaria con los Estados Unidos?) Pueden hacer esto de varias maneras, todas las cuales probablemente tienen una tarifa nominal. Parece que en lugar de hacer eso, el plan es que tu familia le dé $3-5k en efectivo a un pariente, le pida que lo lleve a los Estados Unidos, lo deposite en una cuenta bancaria estadounidense y luego transfiera el dinero a tu cuenta. En mi humilde opinión, no vale la pena la molestia (y el riesgo de que se pierda o sea robado) solo para evitar la tarifa nominal.

Pero para responder a tu pregunta, también es completamente legal que tu pariente entre a los Estados Unidos con cualquier cantidad de efectivo. Si la cantidad de efectivo es más de $10k, entonces se debe declarar (y esto no es un gran problema, es solo un formulario simple), y en este caso, dado que es menos, no necesita ser declarado. Una vez en los Estados Unidos, también es legal que tu pariente deposite el dinero en su cuenta y lo transfiera a la tuya. Pero nuevamente, esto es mucho trabajo extra que es "extraño" en comparación con simplemente enviarlo en primer lugar. Si acaso, hacer este rodeo es más probable que genere preguntas que simplemente enviar el dinero de forma electrónica en primer lugar.

En cuanto a tu pregunta inicial, mi entendimiento es que probablemente no se considera hawala simplemente porque está pasando por un banco. (Aunque me pregunto por qué preguntas, ¿te importa si esto se considera hawala?)

Answer 3

El sistema hawala no implica bancos en absoluto, y no implica ningún transporte de moneda a través de fronteras políticas. La forma en que funciona es que si quieres enviar dinero de la Ciudad A a un beneficiario en la Ciudad B (que puede, o no, ser un país diferente), entregas dinero en efectivo X en moneda C a tu amigable corredor hawala en la Ciudad A quien luego llama a su amigo corredor hawala en la Ciudad B para entregar dinero en efectivo Y (tal vez en moneda D si A y B están en diferentes países) a tu beneficiario. Entonces, ¿cuánto deberías pagar a tu corredor hawala? Él te dirá: costará X en moneda C entregar Y en moneda D a tu beneficiario. Las ventajas en una sociedad en efectivo es que no hay rastro de papel en absoluto y por lo tanto no es necesario preocuparse por la tributación en ninguno de los extremos, o regulaciones de importación/exportación de moneda, etc. Todo se hace por teléfono. ¿Cómo puede funcionar? Bueno, las transacciones de moneda hawala ocurren en ambas direcciones, y los corredores hawala llevan un registro de cuánto se deben entre sí.

Dicho esto, la transacción del OP no es una transacción hawala en absoluto ya que el dinero, ya sea convertido de moneda C a dólares estadounidenses (moneda D) en la Ciudad A misma, o transportado como moneda C a los EE. UU. y luego depositado en un banco de los EE. UU. (y buena suerte para el Tío Jack mientras trata de depositar moneda extranjera en un banco de los EE. UU.). Todo lo que se está evitando son las regulaciones de exportación de moneda si la Ciudad A está ubicada en un país desde el cual no es fácil enviar remesas en dólares estadounidenses a los EE. UU., o si es ilegal poseer dólares estadounidenses y por lo tanto la conversión de moneda a dólares estadounidenses en la Ciudad A se está haciendo en el mercado negro.

Answer 4

Primero, así ** NO es como funciona el Hawala. Los comerciantes de Hawala ** no llevan efectivo consigo ** como un blanco fácil para los ladrones.

Segundo, su familia debería usar un portal de transferencia de dinero P2P que imita el Hawala a su cuenta bancaria. Porque esos portales están registrando la transacción y se adhieren a la jurisdicción del país de destino, evitando así problemas para todos.

Sobre Hawala

Quiero refutar el punto de Hawala de @Dilip Sarwate. El portal de transferencia de dinero Peer-to-Peer (P2P) que utiliza una cuenta bancaria local como proxy para dispersar fondos sigue siendo Hawala. En la transferencia de dinero P2P, ** el dinero no se transporta físicamente, ni se utilizan instalaciones de intercambio de dinero **. La mayoría de los portales de transferencia de dinero P2P solo funcionan abonando la cuenta bancaria del receptor para eliminar la necesidad de un costoso mostrador de servicio o un agente de terceros, reduciendo así los costos y también los riesgos al ser examinados por las leyes de prevención del lavado de dinero de varios países.

Además, la parte de anonimato es solo medio verdadera. En muchos países, los cambistas que utilizan Hawala también deben cumplir con las leyes locales de prevención del lavado de dinero. ** Deben informar a la autoridad si el monto transferido supera el umbral **, de lo contrario, corren el riesgo de que su licencia sea revocada por la autoridad. Sin embargo, existen lagunas (dividiendo la cantidad en varios pagos más pequeños) o aprovechando a los comerciantes de dinero no autorizados que llevarán a cabo la Hawala anónima, en la que el cliente debe asumir los altos costos y riesgos por sí mismos.

La principal razón por la que el intercambio de dinero Peer-to-Peer intenta distanciarse de Hawala es principalmente por marketing. Después de todo, Hawala es demonizado con maquinaria de propaganda como herramientas de lavado de dinero.