No cumplo los requisitos para contribuir directamente a las cuentas Roth. Sigo oyendo hablar de las reinversiones, pero no entiendo cómo interactúan las reinversiones con mis cuentas actuales.
¿Tengo que pagar impuestos por mi dinero (o por las ganancias) al hacer la reinversión? ¿Se trata de mantener las cuentas "tradicionales" abiertas para nuevas aportaciones y realizar más reinversiones con el tiempo?
Una reinversión se realiza entre diferentes "cuentas de jubilación cualificadas" con el mismo tratamiento fiscal. Puede ser de una 401(k) tradicional a una IRA tradicional, o de una IRA tradicional a otra IRA tradicional. O de una IRA Roth a otra IRA Roth. O de una Roth 401(k) a una Roth IRA.
No hay que pagar impuestos por una reinversión.
Una "conversión" traslada fondos a una cuenta Roth desde una cuenta no Roth.
En el momento de la conversión (en el mismo ejercicio fiscal), tiene que pagar impuestos sobre los fondos que no estaban gravados (las aportaciones deducidas previamente de su renta imponible, así como las ganancias que aún no han sido gravadas). Sí, puede repartirlos en varios ejercicios fiscales haciendo la conversión en pequeñas tandas.
Una "aportación Roth por la puerta trasera" realiza primero una aportación a una IRA tradicional, elige pas para obtener una deducción fiscal (de modo que evite los requisitos en torno a las deducciones), y luego convierte rápidamente la IRA tradicional en una Roth. Funciona muy bien si no tienes otro dinero en la IRA tradicional. Si usted faire tienen dinero sin tributar en cuentas IRA tradicionales, el problema es que la conversión extrae proporcionalmente el dinero sin tributar y la base. Una forma de evitar esto es eliminar el dinero no gravado de su IRA haciendo una reinversión "inversa" en un 401(k) tradicional. El simple hecho de tener varias cuentas IRA NO evita el problema.
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