¿Plan de pago con el banco o negociar con la agencia de cobro?

Question

Si tengo una factura de tarjeta de crédito que es meses de vencimiento, asumo que mi crédito ya está filmado debido a la factura de estar atrasado. El banco me envió un aviso de que si no respondo dentro de cierto tiempo, entonces será enviado a una agencia de cobro. Por lo tanto, ¿tendría sentido financiero elaborar un plan de pago con el banco o negociar un saldo más bajo con la agencia de cobro? Sé que ambos son perjudiciales para mi informe de crédito / puntuación, pero ¿cuál es peor?