Estoy en el tramo impositivo del 15%, por lo que las plusvalías de los fondos de inversión están libres de impuestos. ¿Debo reinvertirlas en el fondo o retirar las plusvalías e invertirlas en una Roth IRA?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
Alex Papadimoulis
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El origen de los dólares que se ingresan en una cuenta IRA no es importante. El IRS sólo se preocupa por tener ingresos y si la cantidad le permite hacer una contribución deducible a una IRA, o una contribución a una IRA Roth.
Por lo tanto, suponiendo que usted tiene ingresos este año, y que no es demasiado grande para contribuir a una IRA Roth. Entonces tienes que decidir si quieres contribuir a una IRA Roth y cuánto quieres que sea.
El mecanismo no es importante. Algunas personas hacen una aportación mensual. Otros esperan a final de año, o incluso a su devolución de impuestos (porque el último día para contribuir a una IRA es el final de la temporada de impuestos). Otros cuando reciben una bonificación, o con los cheques de su cumpleaños. Eligen el método que maximiza sus posibilidades de no perder el dinero.
Si el fondo de inversión sujeto a impuestos pertenece a la misma familia de fondos que la Roth IRA, puede ser fácil trasladarlo automáticamente a la Roth. Pero si no es el caso, su plan seguirá funcionando.
Sólo usted puede decidir qué combinación de 401K, IRA e inversiones imponibles debe realizar este año. Los movimientos reales que tiene que hacer para lograr ese objetivo no son importantes. Su plan es esencialmente una forma de reequilibrar su combinación de inversiones de imponibles a no imponibles. Si cumple con sus objetivos, entonces adelante.
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No puede invertir en una cuenta IRA (de cualquier tipo) a menos que tenga compensación (ingresos devengados como sueldos, salarios, ingresos por cuenta propia, etc. por servicios prestados). Por supuesto, la mayoría de las personas reciben una compensación, pero algunas no (por ejemplo, los estudiantes con becas, los jubilados que viven de sus ingresos por inversiones y/o de las prestaciones de la Seguridad Social). La cuestión es que obtener ganancias de capital no lo hace, por sí mismo, le permiten realizar aportaciones a una cuenta IRA.
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@DilipSarwate - este comentario es "demasiado bueno para ser un comentario" - por favor considere borrarlo, y escríbalo como una respuesta completa a la pregunta. Ver la meta pregunta ¿Hay que dejar las respuestas en los comentarios? para más detalles.
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@JoeTaxpayer No tengo respuesta a la pregunta concreta que se ha hecho: ¿las plusvalías deben reinvertirse en la inversión imponible o retirarse e invertirse en una IRA? Simplemente le indicaba al OP que tiene que estar seguro de que puede aportar a una IRA antes de pensar en qué dinero puede utilizar para hacer una aportación a la IRA. En resumen, creo que lo que he dicho arriba es sólo un comentario y no algo que pueda ampliar en una respuesta completa a la pregunta formulada.
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Sí, tengo una cuenta Roth IRA existente.
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Greg, no estás entendiendo nada. El hecho de que tengas o no una cuenta IRA (establecida para un año anterior) no es importante. (Puedes seguir teniendo esa IRA). Si usted tiene derecho a hacer una contribución para este año a la cuenta IRA existente (o establecer una nueva cuenta IRA para este año haciendo una contribución a la IRA) se determina por si tiene compensación para este año. Una vez resuelto esto, es probable que venga alguien más a discutir si lo que quieres hacer tiene sentido o no.