Mi esposa trabajó durante unos 4 años en una escuela de Nueva York. Ella tenía derecho a un paquete de jubilación. Se establece que ella como un saldo de la contribución de $4,477 .
No quiere volver a trabajar porque ahora estamos criando a los niños. Tampoco quiere volver a trabajar en la administración pública, ya que en el sector privado se gana mucho más dinero.
¿Hay alguna razón por la que no deba tirar de lo que ha aportado?
Sistema de jubilación: ERS, a través de NYSLRS.
No conozco los detalles del sistema ERS en el Estado de Nueva York, pero puedo proporcionar algunos puntos a tener en cuenta a la hora de decidir si sacar ese dinero del ERS o dejarlo allí.
Usted dice que su esposa aportado Más de 4.000 dólares para su jubilación.
¿El crédito ERS interés sobre esta suma (a menudo como una suma global anual) en el cantidad total en su cuenta de jubilación? Si es así, ¿cuál es el tipo anual (suele estar garantizado en el contrato del sistema de jubilación)? ¿Puede su mujer obtener un rendimiento mejor que este tipo después de retirar el dinero e invertirlo en otro lugar? Tenga en cuenta que este interés es diferente de cualquier empleador las aportaciones al plan de jubilación del Estado. Contribuciones de los empleadores por el Estado en sus propios planes de jubilación no pueden ser retirados por el trabajador en absoluto; sólo sirven para determinar la importe de la pensión mensual su esposa recibirá cuando alcance la edad de jubilación.
¿Fueron las contribuciones de su esposa a ERS antes de impuestos o ¿después de los impuestos? Si se trata de lo primero, es probable que deba pagar el impuesto sobre la renta (tanto estatal como federal) por la cantidad retirada, mientras que si se trata de lo segundo, sólo deberá pagar el impuesto sobre la renta por los intereses acreditados por el ERS. Ninguna de estas consideraciones fiscales se aplicará si la retirada se transfiere (preferiblemente como una transferencia de fideicomisario a fideicomisario) a una cuenta IRA.
A continuación, ¿el pago de los intereses anuales cesó cuando su mujer dejó su trabajo de profesora? Si es así, hay pocas razones para mantener el dinero en el ERS.
Por último, ¿el ERS volver a calcular ¿Sus pagos de intereses si toma un pago único en lugar de dejar el dinero hasta que llegue a la edad de jubilación y tomar una pensión entonces? Por ejemplo, mi el plan de jubilación estatal acreditaba un interés del 8% anual, pero si hubiera optado por un pago único incluso en la jubilación, los intereses se habrían recalculado como si hubieran sido del 4,5% todo el tiempo y el pago se habría reducido considerablemente con respecto al valor de la cuenta que aparece en el estado de cuenta más reciente de mi sistema de jubilación.
Dado el valor relativamente pequeño de la cuenta de jubilación de su esposa, podría decidir que es mejor tomar el dinero y correr, pero ya que dice "¿Hay alguna razón por la que I ¿no debería tirar de lo que ha aportado?" (énfasis añadido), tenga en cuenta que aunque usted se encargue de todos los asuntos financieros de la familia, usted no tienen derecho a sacar lo que su esposa tiene en su cuenta de jubilación; ella tiene que tomar la decisión y firmar el papeleo.
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