¿Retirar y devolver las aportaciones de la Roth IRA?

Question

Si tengo una cuenta Roth IRA con $10k,$ 8k de los cuales fueron aportados por mí entonces ¿puedo retirar 4k y devolverlos?

Entiendo que no tributará porque ya es dinero "después de impuestos", pero ¿reponerlo contaría para el límite de aportación de 6 mil dólares al año?

Answer 1

Depende de cómo se "retire" y se "devuelva".

Si sacas y luego devuelves el dinero "normalmente", es una aportación y cuenta contra el límite anual de 6 mil dólares. Sin embargo, como segunda opción, puede revertir la distribución como una reinversión si sigue estas dos reglas:

1. Los fondos deben devolverse en un plazo de 60 días.
2. Los fondos no deben haber sido utilizados en una reinversión en los últimos 12 meses.

El administrador de su Roth IRA debe tener un proceso (que suele incluir un par de formularios) para completar la reinversión o la distribución de la inversión. Una reinversión no contribuye al límite de 6.000 dólares.

Lo que esto significa prácticamente es que usted obtiene un préstamo gratuito de 60 días de la cuenta IRA Roth.

Una tercera opción es pedir al custodio de su cuenta IRA que haga una "devolución de aportaciones" o "eliminación de excesos". Es posible que tengan que rellenar un formulario especial para hacerlo. Usted elige una aportación concreta que haya realizado anteriormente y le devuelven una parte o la totalidad de esa aportación, más las ganancias o menos las pérdidas. Esto debe hacerse antes de la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos para el año de la contribución, y las ganancias, si las hay, contarán como ingresos imponibles.

Si lo hace, entonces la contribución original ya no cuenta para el límite de 6.000 dólares, pero cuando vuelvas a ingresar el dinero, sí contará para el límite.