¿Cuál sería la fórmula de pago del préstamo con interés compuesto diario y pagado a 5 días por semana?

Question

Estoy interesado en calcular el impacto de hacer los pagos de mis préstamos estudiantiles diariamente (5 pagos por semana).

Por ejemplo, mi préstamo actual es de 50.000 dólares al 5,05% de interés compuesto diariamente. El plazo del préstamo es de 7 años. Me gustaría pagar lo más frecuentemente posible para minimizar el interés diario compuesto. También me gustaría ver cuál sería el ahorro potencial en el transcurso de los pagos mensuales normales.

¡Gracias!

Answer 1

Con cualquier préstamo, se ahorra la mayor cantidad de dinero cuando se paga tanto como se pueda lo antes posible. No importa si el préstamo se compone mensualmente, diariamente o en cualquier otro período.

Por ejemplo, supongamos que el préstamo del que está hablando está compuesto diariamente, y que estos cargos por intereses se añaden al saldo del préstamo diariamente. (Esto es inusual.) También asumamos lo siguiente:

• Te pagan semanalmente.
• Te acaban de pagar.
• De cada cheque de pago, planea enviar 100 dólares para pagar su préstamo.

Sus opciones son enviar $100 immediately, or to spread it out into 5 equal payments of $ 20 cada uno, uno cada día. ¿Lo que resultará en menores cargos por intereses?

Por supuesto, sería enviar el $100 immediately, as no portion of that $ 100 estarán sujetos a intereses para la próxima semana.

Ahora, si te pagan semanalmente, pero decides ahorrar eso $100 each week and only send in $ 400 cada cuatro semanas, entonces ha perdido un poco de interés porque esos 100 dólares que pudo haber enviado unas semanas antes han estado acumulando cargos por intereses durante ese tiempo.

Answer 2

Cuando la frecuencia de pago es desigual, probablemente vas a tener que construir una hoja de cálculo para calcular el total de los intereses pagados, pagados, pero si quieres ver el efecto, podrías elegir un diario frecuencia de pago. No creo que la diferencia sea tan dramática como crees que será.

Con un préstamo compuesto mensual estándar, el pago sería de aproximadamente $707.87 per month, for a total paid of about $ 59.461, o 9.461 dólares de intereses.

Con un diario préstamo compuesto, el pago diario sería $23.22, for a total paid of $ 59.360, o $9,360 paid in interest. If you paid 5 days a week instead of 7, the total will be somewhere in between the two (closer to the $ 9,360).

Así que pagando diariamente, te ahorras unos 100 dólares a lo largo de 7 años . ¿Tener que hacer los pagos diarios realmente vale la pena?

Answer 3

Para ampliar las otras respuestas aquí, el punto principal es que deberías pagar tanto dinero como puedas como principios de como se puede, porque eso reduce la director valor del préstamo del que se calcula el interés compuesto diario.

Con un 5.05% préstamo compuesto diariamente, usted toma que 5.05% y dividirlo por 365 (el número de días en un año) 0.0138% y multiplicarlo por el balance principal $50,000 que le da un cargo de interés diario de $6.92 .

Si pagas ese préstamo por $1,000 en el primer día del mes, ahora calcula el interés diario de 0.0138% x $49,000 que es $6.78 .

¿Es mejor tener $6.78 compuesto diariamente ese mes, o es mejor pagar $6.92 en interés el primer día, $6.91 en el segundo día, $6.90 en el tercer día, etc.?

Es mucho mejor pagar más lo antes posible porque así se reduce la cantidad de interés compuesto. También es por eso que, pagando un pago extra cada año en una hipoteca de 30 años, puedes pagarlo 4 años antes y ahorrar un 17,5% del total de los intereses pagados.