Trasladar mi Roth IRA a otro custodio de Roth IRA

Question

Actualmente estoy financiando un 403b pero es Roth Basic de mi empleador. También tengo una IRA Roth de Vanguard que sólo tiene 1300 $. Does the Roth that I put into the 403b count towards that 5500$ ? Y o, ¿me compensa dejar la Roth IRA ahí ya que estoy aportando todo mi dinero hacia la Roth básica 403b

Answer 1

No habrá implicaciones fiscales al hacer una transferencia de ROTH IRA de un custodio (Vanguard) a otro (Fidelity). Simplemente irá a la institución a la que va a transferir y rellenará el papeleo correspondiente o el formulario online. Fidelity (en su caso) iniciará la transferencia. Dependiendo de cómo esté invertida su ROTH IRA, es posible que quiera vender acciones de los fondos en los que está invertido si Fidelity le cobra una comisión de transacción por los valores concretos.

La transferencia de dinero a un nuevo custodio no afecta ni cuenta para el límite de contribución anual de 5500 dólares.

Answer 2

El Roth 401k / 403b y el Roth IRA son completamente independientes.

Roth 401k (o 403b) proviene de su salario y a través de su empleador. Hay un límite, pero es bastante más alto, 18,5 mil dólares. Roth IRA proviene de su propio dinero y no está relacionado con el empleo. Esta parte está limitada a 5.500 $ al año, independientemente de la otra.
Ambos límites se incrementan en el caso de las aportaciones de recuperación (cuando se tiene más de 50 años).

Como otros han mencionado, se puede reinvertir la parte del 401k a la IRA, pero no al revés (excepto como "deshacer" una reinversión anterior que hayas hecho en el año en curso).

Answer 3

No se puede trasladar el dinero de la IRA a un plan 403(b) (a menos que el dinero se haya transferido en la IRA desde un plan 403(b) y la IRA no tiene más dinero que el importe de la reinversión y sus posteriores ganancias). Un plan 403(b) debe financiarse a través de un acuerdo (voluntario) de reducción salarial con su empleador, en el que usted le dice al empleador que le pague un poco menos y le envíe la diferencia a su cuenta 403(b). Todo esto es válido tanto si se trata de una IRA Roth y una 403(b) Roth como de una IRA tradicional y una 403(b) tradicional (es decir, no Roth). El dinero que su empresa ingrese en su cuenta 403(b) a petición suya (como se ha descrito anteriormente) no influye en el límite anual de 5.500 $ de las aportaciones a la IRA; el límite es el mismo tanto si decide aportar a la 403(b) como si no. Lo que puede afectar a los asuntos es su elegibilidad para contribuir a una IRA Roth en absoluto. Las personas con ingresos elevados tienen prohibido contribuir a una cuenta IRA Roth en absoluto, y punto. Las personas con ingresos algo más bajos también tienen prohibido contribuir a una IRA Roth en absoluto si están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, independientemente de si elija participar o no en el plan de jubilación. Entonces, ¿qué ocurre si ha estado contribuyendo a una cuenta IRA Roth y descubre, una vez que ha terminado el año y está preparando su declaración de impuestos, que tiene prohibido contribuir a una cuenta IRA Roth en absoluto? Pues bien, tiene que eliminar la aportación a la IRA Roth (y todas las ganancias de la aportación) antes del día de la declaración de la renta dile a al custodio de la IRA lo que ha sucedido y por qué quiere sacar dinero de su IRA Roth; no diga simplemente "quiero retirar 1.300 dólares (o lo que sea) de mi IRA Roth" sin ninguna explicación - o puede decirle al custodio de la IRA que la contribución a la IRA Roth debería haber sido una contribución a la IRA tradicional en primer lugar. Usted siempre tiene derecho a contribuir a una IRA tradicional. Si puede Deducir la contribución a la IRA tradicional de su renta imponible para ese año es una cuestión diferente.

Si quieres dejar la IRA Roth en 1.300 dólares, o añadirla a lo largo de los años, o simplemente retirarla toda y pagar las penalizaciones para tener una cuenta menos que mantener, es cosa tuya. Lo que no puede hacer es transferir ese dinero de la Roth IRA a su cuenta Roth 403(b).

Answer 4

Si bien está permitido traspasar una cuenta IRA tradicional a una 403(b) tradicional (o 401(k) o 457(b)), no está permitido traspasar una cuenta IRA Roth a una cuenta Roth designada para cualquiera de ellas. Consulte la tabla de reinversión del IRS para obtener más detalles sobre lo que se puede rodar en cada caso.

En el caso de que usted reinvierta desde un 403(b) Roth a otro 403(b) Roth o similar, la respuesta a su pregunta sería que no cuenta para sus límites de contribución. Las reinversiones son siempre independientes de los límites de aportación.

Ciertamente podría abrir una nueva cuenta Roth IRA en Fidelity y transferir el dinero, si el objetivo es simplemente no tener dos lugares a los que ir; eso es totalmente permisible y de nuevo no tiene implicaciones fiscales si se hace correctamente. Usted querría elegir el transferencia directa (en lugar de hacer una reinversión), ya que es más sencillo y no está limitado en cuanto a la frecuencia con la que se puede hacer. En muchos casos, incluso se pueden mantener los mismos valores si se hace así.

No estoy seguro de que Fidelity le permita tener un solo inicio de sesión para ambos tipos de cuentas (algunos lugares podrían, otros no), pero usted puede preferir esto de todos modos sólo por la simplicidad de tener un sitio web para aprender.