Mis ingresos son demasiado elevados para contribuir a una IRA Roth, así que mi única opción es una IRA tradicional.
Hay alguna forma de que en 2019 pueda convertir mis aportaciones de la IRA tradicional de 2018 en una IRA Roth? Y a partir de ahí hacerlo cada año con las aportaciones del año anterior?
Sí, este es un movimiento común y a menudo inteligente, a veces conocido como una Roth IRA por la puerta trasera. Hay muchos explicaciones .
Tiene que ponerse en contacto con el custodio de la cuenta IRA (empresa de fondos de inversión, banco o correduría) y solicitar la conversión. Deberá pagar los impuestos prorrateados sobre las aportaciones a la cuenta IRA tradicional que eran deducibles y sobre las ganancias obtenidas hasta la fecha.
La conversión es especialmente beneficiosa si no se puede optar por el Roth directo o Las contribuciones tradicionales deducibles, ya que cualquier persona con ingresos puede hacer contribuciones tradicionales no deducibles, y no hay límite de ingresos en las conversiones.
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La pregunta vinculada especifica sólo no deducible contribuciones. La presente pregunta es más general; las conversiones también son posibles con los impuestos prorrateados que se deben pagar por las contribuciones deducibles. Además, la otra pregunta sólo se refiere a las consecuencias fiscales, mientras que ésta pregunta cómo para hacer una conversión.
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No estoy seguro de por qué tiene que esperar hasta el año siguiente a la aportación para convertirla - podría convertirla inmediatamente después de la aportación si lo desea. Además, tenga en cuenta que una vez que se hace una contribución, se mezcla con todo el resto del dinero en la IRA tradicional. No puede simplemente "convertir la aportación" -- si tiene dinero antes y después de impuestos en la IRA Tradicional en el año en que se convierte, su conversión consistirá en parte de cada uno en la misma proporción que en toda la IRA Tradicional (esto es la "regla de prorrateo").