Estoy tratando de configurar mi 401k con el 5% de coincidencia de mi empleador

Question

Soy novato y necesito ayuda para configurar mi 401k. Básicamente, lo que quiero es aprovechar la aportación máxima de mi empresa, y el 5% es el mínimo necesario para alcanzarla. Pero no estoy seguro de si lo estoy haciendo bien. Aquí está la captura de pantalla de mi configuración actual:

Answer 1

Basándose en los números de la pantalla, parece que sus ingresos están en el rango de $9,325 to $ 37.950 al año. Esto le sitúa en el tramo impositivo del 15%. Personalmente, te recomendaría que movieras el control deslizante hacia la derecha y pusieras toda tu contribución en el 401K Roth (para que tengas 0% antes de impuestos y 100% después de impuestos). El razonamiento aquí es que pagarás el 15% de impuestos ahora, lo cual está en el lado bajo, pero nunca pagarás impuestos sobre el crecimiento del dinero por el resto de tu vida, incluyendo cuando lo saques en la jubilación. Si haces esto, tu sueldo será aproximadamente 9 dólares menos por cheque (o un poco más, dependiendo del impuesto sobre la renta de tu estado).

Tenga en cuenta que la aportación de la empresa irá a un 401K tradicional, por lo que es probable que vea dos cuentas separadas en sus extractos del 401K.

La elección de ir con el tradicional vs roth 401k es complicada y hay muchas variables. Como regla general, cuanto más bajo sea su tipo impositivo actual, más probable será que se incline por el roth. Algunas excepciones podrían ser si usted está cerca de la edad de jubilación y no tiene mucho ahorrado para la jubilación, o si usted vive en un estado con una alta tasa de impuesto sobre la renta y usted no cree que va a seguir viviendo allí cuando se jubile, o si usted está viviendo cheque a cheque y la ligera diferencia en la paga de casa haría una diferencia para usted.

Answer 2

Nunca he utilizado la página web de su empresa, pero me parece correcta. Has elegido contribuir con el 5% de tu salario a tu 401(k), lo que debería proporcionarte la totalidad de la aportación del empleador.

Si todavía no está seguro, puede preguntar a su departamento de RRHH.

Si hay algo más que le resulte confuso, no dude en formular otra pregunta.

Answer 3

Sólo hay que tener cuidado con la redacción de la concordancia de la empresa. En muchos lugares, la aportación de la empresa es del tipo: "Aportaremos el 50% de sus contribuciones, hasta el 10% de su salario". Por lo tanto, para obtener el 5% de su empresa, tiene que aportar el 10% de su salario.

Si sólo dicen algo como "igualamos hasta el 5% de tu salario", podría significar que tú pones el 5% y ellos te dan el 5%. O podría significar lo que tengo arriba.

EDITAR: se ha corregido la redacción

Answer 4

Supuestamente, su empresa igualará el 5% de su salario. Eso es el 5% a partir de enero o de tu fecha de inicio. Si eso fue hace algún tiempo, querrás maximizar todo lo que puedas para ponerte al día y captar todo lo que te corresponde. Una vez que te hayas puesto al día, vuelve a reducirlo al 5%. No hagas la media hasta el final del año, pues podrías cambiar de trabajo.

También te permiten mezclar entre un 401K estándar y uno Roth. Investiga tú mismo, pero creo que para tu edad y categoría fiscal, habrá una muy respuesta correcta (probablemente Roth). Ve a por todas con eso. Esa función de mezcla es una tontería, no quieres dos cuentas 401K si no es necesario. No menos importante, dos cuotas de mantenimiento.

Yo tampoco escuché este consejo lol, pero si eres joven, pon cada dólar que puedas en un 401k, especialmente si es Roth. Si tuviera que hacerlo de nuevo, comería ramen y viviría en mi coche si tuviera que hacerlo. Cada dólar que deposites a los 25 años puede convertirse en 30 dólares o más a los 75 años. Tu salario subirá en esos años, pero no 30 veces. El dinero que un joven deposita en un Roth es el salario más alto que ganará en su vida, con diferencia.

Y nunca saques dinero de un 401k por muy grave que sea tu situación. Un 401k es un fondo fiduciario y nadie puede tocarlo. Incluso si te demandan, incluso si te ves obligado a declararte en quiebra, el 401K se desliza por encima de todo, intocable y seguro. Los acreedores lo saben y a menudo te intimidan para que retires voluntariamente tu 401K. Esto es una estafa, no tienen derecho al dinero.