¿Por qué las compañías de seguros no te cubren si no has pagado el mes pero aún así te exigen que pagues este periodo?

Question

¿Por qué las compañías de seguros no te cubren si no has pagado el mes por adelantado y, sin embargo, te exigen que pagues el mes completo junto con los intereses si te has retrasado?

Si pagas el día 10 del mes, entonces durante los 9 días anteriores no estuviste asegurado y sin embargo te pedirán que pagues el mes completo y los intereses.

El país es Argentina pero supongo que esto es aplicable a otros países como EEUU.

Answer 1

Porque sería demasiado fácil jugar con el sistema.

Para que el seguro funcione para mitigar el riesgo, tienes que pagar una tarifa que sea aproximadamente el coste esperado de asegurarte (es decir, la probabilidad de enfermedad * el coste de esa enfermedad). Para ello, hay que comprometerse a pagar por adelantado antes de saber con certeza si se va a enfermar o no.

Si se pudiera evitar el pago de las primas durante los 10 primeros días del mes y luego sólo se pagaran 2/3 de la prima durante los 20 días restantes, habría un gran incentivo para que la gente jugara con el sistema. Si estuvieran sanos a principios de mes, se saltarían el pago. Si empezaban a sentirse mal al cabo de una semana, pagaban una prima más baja y acudían inmediatamente al médico. Si se sienten bien durante todo el mes, no pagan la prima. La compañía de seguros quebraría rápidamente si una gran parte de sus clientes sólo pagara cuando fuera a buscar tratamiento inmediatamente. Dependen de que toda la gente sana pague sus primas para cubrir a los desafortunados que enferman.

Obviamente, no todas las enfermedades están sujetas a este tipo de juego. Si te atropella un coche, no es probable que puedas retrasar el tratamiento hasta que hayas pagado la prima. Pero hay suficientes enfermedades que se prestan a la ludopatía como para que las compañías de seguros tengan que impedir que la gente lo haga para poder seguir funcionando.