Tengo una amiga que quiere traspasar su 401(k) tras dejar recientemente su empresa a una IRA o a un plan 529 para sus nietos (a su nombre, o al de sus padres) en lugar de a una IRA a su nombre.
En primer lugar, ¿es esto posible?
En segundo lugar, ¿cómo puede hacerlo?
En tercer lugar, ¿hay algún inconveniente al que deba prestar atención (tasas de penalización, etc.)?
Hasta donde yo sé (y lo he investigado debido a mis propios problemas con las cuentas individuales) las únicas formas de transferir la propiedad de un 401(k) son:
La persona que quiera hacer esto necesita sentarse con un planificador financiero que pueda ayudar con la planificación relacionada con las herencias.
Tienen que discutir con este planificador cuáles son sus objetivos, cuál es su situación financiera actual y futura, y encontrar una manera de alcanzar esos objetivos.
Trasladar el dinero del 401K a una cuenta IRA, o a una cuenta imponible puede afectar a sus impuestos y puede limitar sus opciones en cuanto a la transferencia de los fondos a la siguiente generación. Incluso puede causarles problemas en los próximos años si necesitan ese dinero para gastos médicos.
A menos que tengan una fecha límite para mover los fondos del 401K, deberían tomarse el tiempo para sentarse con un planificador y hacer esto bien.
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¿Por qué quieren hacer esto? Si quieren contribuir a las cuentas de esas personas, sería mucho mejor hacerlo con dinero después de impuestos que con un plan existente.
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@GlenPierce - No conozco todos los detalles, sólo sé que prefieren poner el dinero a nombre de otra persona cuando lo cierran.