Alguien pregunta por mi cuenta bancaria. ¿Me van a hackear o robar?

Question

Si un tipo quiere darme dinero y me pide mi número de cuenta, el nombre de la cuenta y el número de ruta de mi banco. ¿Está intentando robarme o sacar dinero de mi cuenta? ¿Me van a hackear?

Answer 1

TBH, usted da su " número de cuenta, nombre de la cuenta y número de ruta de (su) banco " cada vez que escribas un cheque y se lo des a alguien.

Pero... sí, alguien preguntando a para esa información se puede suponer con seguridad que está actuando de manera nefasta. Si realmente está siendo honesto, dale el nombre de tu cuenta de PayPal/Zelle/Venmo/etc. y podrá enviarte el dinero fácilmente como todo el mundo transfiere dinero electrónicamente.

Answer 2

No, no te están robando (lo que según la ley es que te obliguen a hacer algo, es decir, a punta de pistola, etc.), ni te están robando (hurto = robo sin forzarte) y tampoco te están hackeando (lo que indicaría que alguien accede a tu banca online o a los sistemas informáticos del banco).

Lo más probable es que te estén estafando, es decir, que te obliguen a hacer algo totalmente estúpido por ingenuo.

Esto es lo que puede pasar.

• La persona obtiene la información de su cuenta. Esto es totalmente válido: no quiero saber cuántas personas tienen la información de mis cuentas. Diablos, está en la mayoría de las cartas que envío. Verás, si quieres que te paguen, la gente lo necesita. Si diriges un negocio, donde yo estoy, debe estar en tu membrete.

• La persona hackea a OTRO y utiliza su cuenta para enviarle dinero. O la persona hace que otra persona pague en efectivo y te lo envíe desde una actividad ilegal (peor), centrémonos en el primer caso.

• La persona puede entonces ponerse en contacto contigo y hacer que le devuelvas el dinero, o que se lo reenvíes. Esto puede parecer incluso un trabajo (sí, no tenemos un representante local blablabla).

• Un tiempo después, la persona pirateada informa al banco, el dinero enviado se retira de su cuenta (o se crea una deuda) porque la transferencia se anula.

Usted es responsable.

Pero usted no sólo es responsable del dinero. También puede enfrentarse a cargos. Dependiendo de la procedencia del dinero, usted es cómplice de piratería informática, robo y/o blanqueo de dinero o simplemente opera un negocio de transferencia de dinero sin licencia. Puede que le caiga una pena de cárcel. El peor caso es que sea dinero de la droga el que ayudes a blanquear, o la financiación de alguna organización terrorista.

Esto es un hecho bien conocido - pase un minuto en Google y puede encontrar un montón de ejemplos, por ejemplo. https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams o el sitio de Wikipedia en https://en.wikipedia.org/wiki/Money_mule Aquí hay advertencias https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html o aquí http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams

Pero no, ninguna de ellas es un hackeo o un robo.

Answer 3

Pregunte a su banquero

Pero te van a decir no le des esa información a "un tipo" .*

Esto huele a estafa, pero ya lo sabes.

Si este tipo quiere enviarte dinero, hay varias formas legítimas de hacerlo. Por ejemplo, PayPal, y como comprar donde tendrá la protección del vendedor. El estafador preferirá el modo "regalo", que puede revertir a voluntad; esto es malo para usted, no lo permita. Sin embargo incluso esto no garantiza que "algún tipo" no esté utilizando una cuenta de PayPal pirateada, o que esté utilizando una cuenta de PayPal desechable para utilizar tarjetas de crédito o credenciales bancarias robadas. Y entonces PayPal podría revertirlo después de todo, algún tiempo después.

Nada de esto es seguro; la mayoría de los métodos de pago pueden ser revertidos por el estafador después de has hecho el intercambio. Pues bien, Western Union y Bitcoin son irreversibles, pero nunca encontrarás un estafador enviando dinero de esa manera: lo quieren el al revés ¡! El quid de estas estafas es enviarte dinero de forma que puedan revertirlo (retirarlo), y tú enviar dinero de forma irreversible. Adivina lo que pasa después.

Su banquero también puede ayudarle. Y la participación de un tercero es una muy buena idea. Esto significará que está haciendo la transacción de forma pública, abierta y honesta, lo que hará más difícil que le acusen de blanqueo de dinero.

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* Sí, esa información está en la parte inferior de cada cheque**. Pero hay una gran diferencia: usted da comprueba a la gente que realmente sabes -- lo envías por correo a la compañía de gas o lo entregas a un pequeño negocio de ladrillos y cemento donde se sabe dónde viven . Y ese empresario confía en ti o no aceptarían tu cheque. (Tal vez en artículos de coste insignificante como café de lujo, entrada al museo o palomitas de cine; Mac Pro, nope .) Fui cajero de una tienda de gran tamaño y bajo margen durante 7 años, de un museo durante 10 y también fui uno de los primeros vendedores de eBay antes de que existiera PayPal. Ha sido educativo.

** Para nuestros invitados en euros, el "cheque" es un pagaré en papel de lujo, con un montón de infraestructura bancaria para que pueda depositar en su banco (y se carga en mi cuenta en mi banco). (y también es se supone que es canjeable por efectivo en mi banco). Incómodo, caro de manejar, y Estados Unidos todavía está en ello (así como no poner lectores de chip en nuestras tarjetas aunque el cambio de responsabilidad fue en 2015). Refleja una infraestructura financiera construida sobre confía en que está desapareciendo rápidamente con las transacciones en línea y las estafas.

Answer 4

Pregúntate, ¿por qué un tipo quiere darte dinero?

Una posible respuesta, es una estafa, donde te timan. Incluso si no podemos averiguar cuál es la estafa, eso sólo significa que es una estafa inteligente.

Otra posible respuesta, es un familiar cercano al que realmente le gustas, tu amigo que accidentalmente dañó tu coche, alguien con una buena razón para darte dinero.

¿Puedes pensar en otra respuesta posible, una que tenga más de un millón de posibilidades de ser correcta? Si no se te ocurre ninguna, y no es la segunda respuesta, entonces es la primera.

Answer 5

Hay varias formas en las que un tipo cualquiera que te pide tus datos bancarios para enviarte dinero, puede perjudicarte.

1. Simplemente intenta ganarse tu confianza para pedirte que pagues alguna tasas en el futuro. Puede hacer una proforma falsa, diciéndole que el pago se está enviando pero que tiene que pagar algunas tasas primero.
2. Como tienen tu nombre, tu cuenta bancaria, el nombre de tu banco, etc. pueden falsificar un certificado legalmente vinculante, como un cheque, hacer algún tipo de transacción en tu nombre y dejarte responsable. (parece una locura pero lo he visto personalmente)
3. Puede utilizar la falsificación de solicitud de sitio cruzado (no es tan fácil hoy en día), donde le envían un enlace y una vez que hace clic en ese enlace, las claves de cifrado de su banca por Internet se les envía desde sus cookies, sin que usted lo sepa. Si esto ocurre, pueden utilizar esos datos para entrar en tu cuenta y hacer lo que puedan
4. En realidad, enviándole dinero (sí, simplemente enviándole dinero). Normalmente, en estos casos, o bien han robado el dinero o intentan evadir impuestos (blanqueo de dinero). de cualquier manera, simplemente no quieren darte una gran cantidad de dinero. No están enamorados de ti. Si recibes el dinero, intentarán recuperarlo de una forma u otra. En estos casos, sería muy difícil demostrar tu inocencia desde el punto de vista legal si se demuestra que el dinero procede de una fuente ilegal.

¿Significa esto que no debes dar NUNCA los detalles de tu cuenta a nadie? Definitivamente no.
Tienes que dar los detalles de tu cuenta a otros por muchas razones como hacer negocios. Pero no se lo des a algunos tipos sospechosos en Internet.