¿Tiene sentido refinanciar y volver a convertir el HELOC en una hipoteca fija a 20 años con un tipo de interés bajo?

Question

Tengo $5k left on a primary mortgage at 5.375% interest. I have $ 155K de deuda en un HELOC a una tasa variable del 3%. La línea de crédito total aprobada es de 200K. 3,0% TAE. No hay penalización por prepago. Puede bloquear en una tasa fija en cualquier momento. 10 años período de sorteo termina en 2016.

¿Tiene sentido refinanciar para obtener un tipo fijo más bajo y cambiar la HELOC a un tipo fijo?

Uno de los objetivos es reducir las cuotas mensuales. Actualmente estoy pagando un capital adicional de 375 dólares al mes en el HEOLC.

La casa vale 350 mil dólares. Puntuación FICO es 739. Plan para permanecer en casa a largo plazo (25Yrs. +). País = EE.UU.

Agradecería mucho que me orientaran y me dieran su opinión sobre esto antes de acercarme al banco.

Answer 1

Hay algunos aspectos complicados en lo que propones. Los préstamos con garantía hipotecaria, en la medida en que no sean directamente atribuibles a la adquisición o mejora de la vivienda, están limitados a la deducción de los intereses por los primeros 100.000 dólares, pero no más. A menos que este fuera el caso de su HELOC, este límite se aplica a usted y se aplicaría también al préstamo refinanciado.

Me veo obligado a preguntar, ¿te sientes afortunado? ? Un HELOC está vinculado al tipo de interés preferencial (normalmente) y puede subir con el tiempo. Personalmente, buscaría una hipoteca de tipo fijo a bajo coste, a 30 años, si lo deseas, y fijaría el tipo. Al 4%, el pago sería $740. Right now, the interest and your $ 375 de capital sumarían 762 dólares.

Esta respuesta te ayuda a fijar el tipo, pero pierdes la flexibilidad que tendrías hasta 2016.