Maximizar la HSA después de maximizar la Roth IRA

Question

Supongamos que un hipotético individuo es un contratista que trabaja en Estados Unidos y que cobra con el 1099. No tiene ningún otro empleado y su empresa no está registrada en ningún sitio.

Tiene treinta y tantos años, con un sólido fondo de emergencia y sin deudas de ningún tipo.

El único plan de jubilación que tiene es el Roth IRA, que se ha agotado durante los tres años anteriores. Ahora mismo no tiene problemas de salud y abrió una cuenta de ahorro para la salud en 2013.

Considera dos posibles acciones.

1. Llevar al máximo su HSA para el año 2014
2. Abra una de las IRA SEP o SIMPLE y desvíe todo o parte del dinero ahorrado para la HSA a esta nueva cuenta de jubilación.

¿Qué se le recomendaría a este hipotético individuo basándose en la información proporcionada?

Answer 1

A menos que el hipotético sujeto sea inmune a las enfermedades e indestructible, sin riesgo de lesiones, la HSA es un lugar ideal para este dinero. Ofrece un depósito antes de impuestos y, si se utiliza para gastos médicos, un retiro libre de impuestos. Esta combinación no puede ser superada por aquellos que tienen un seguro médico que los califica para la HSA.