Comparación del APY con la rentabilidad ponderada por dinero (o tiempo)

Question

Tengo una cuenta de ahorro con Ally y una cuenta de inversión con Wealthfront. Me gustaría saber cómo va la inversión, en comparación con dejar el dinero en mi cuenta de ahorros. Ally me da un APY, mientras que Wealthfront me muestra los rendimientos ponderados por tiempo y dinero. ¿Hay alguna manera de comparar estas dos cifras?

Answer 1

Se puede comparar directamente la rentabilidad ponderada por el dinero y la rentabilidad de la cuenta de ahorros, ya que ésta es (presumiblemente) una rentabilidad constante. La rentabilidad ponderada en el tiempo será simplemente la media geométrica de las rentabilidades periódicas entre cualquier flujo de caja, y ponderará más las rentabilidades en los periodos en los que tenga un saldo de inversión más alto. Si no tienen cualquier flujo de caja, entonces debería ser el mismo que el rendimiento ponderado por el dinero.

El rendimiento ponderado por el dinero será el equivalente rentabilidad constante que ha obtenido teniendo en cuenta todos los flujos de caja. Por tanto, su rentabilidad total sería la misma si lo depositara en una cuenta de ahorro que obtuviera la rentabilidad ponderada por el dinero de su cartera de inversión.

Dicho esto, comparar una rentabilidad sin riesgo con una rentabilidad con riesgo no es una comparación de manzanas con manzanas. La rentabilidad de la cuenta de ahorro está libre de riesgo, lo que significa que no hay variación en la rentabilidad. La rentabilidad de la inversión, sin embargo, puede ser mayor o menor en distintos periodos. Debería obtener una mayor rentabilidad de media por asumir ese riesgo.

Answer 2

Prueba la fórmula =investment_return / (DAYS(TODAY(), date_of_purchase) / 365)

El método DAYS() devuelve el número de días entre dos fechas y TODAY() devolverá (como ya habrá adivinado) la fecha de hoy. Al dividir su rendimiento por la fracción de año desde que lo compró, esto "aproxima" un APY.

Tenga en cuenta que esta función puede ser muy engañosa si el tiempo transcurrido desde su adquisición es pequeño. Para contextualizar, la variación de 1 día del S&P 500 era del +0,46% en el momento de la publicación, lo que arroja un APY aproximado del 167,9% a partir de esta fórmula si se comprara ayer (unas tres veces su mejor año histórico). Fuente: https://fourpillarfreedom.com/heres-how-the-sp-500-has-performed-since-1928/ ).