¿Qué efecto tendrá un nuevo empleo en los tipos hipotecarios?

Question

Estoy empezando a buscar casa para mi primera casa con mi esposa, los dos tenemos un gran crédito, ingresos sólidos y al menos el 10% de enganche ahorrado. Sin embargo, recientemente me ofrecieron un puesto con un aumento del 20% en una nueva empresa. Si acepto el trabajo, ¿cómo afectará esto a los tipos hipotecarios cuando vaya a comprar una casa?

Answer 1

Para la mayoría de los bancos (en Estados Unidos), no tendrá ningún efecto. (Los bancos que realizan suscripciones manuales pueden tener sus propias normas personalizadas).

En tarifa que recibe para una hipoteca se basa únicamente en su puntuación crediticia, y ésta es independiente de sus ingresos. (Si tienes cero ingresos y aún así consigues pagar todas tus facturas a tiempo manteniendo una baja utilización, tu crédito no se resentirá. Del mismo modo, si tienes unos ingresos muy elevados pero accidentalmente realizas algunos pagos con retraso, tu puntuación crediticia seguirá viéndose afectada).

En importe de hipoteca que le aprueben se basa en sus ingresos junto con el tipo de interés que obtendrá, por lo que el único efecto que tendrá el aumento de sueldo será un incremento de la cantidad que el banco está dispuesto a prestarle.

Answer 2

No hay forma de estar seguros. Cada banco suscribirá de forma diferente, y cada banco tendrá diferentes objetivos en cuanto a categorías de riesgo porque tienen diferentes categorías de riesgo más o menos bien representadas en su cartera actual (además de los muchos prestamistas hipotecarios que no mantienen una cartera y simplemente pasan la hipoteca a un tercero). Mi prestamista siempre está dispuesto a probar diferentes escenarios, ya que tiene un programa informático que da el tipo en función de varios parámetros; los suscriptores siguen haciendo lo suyo, pero el programa suele ser preciso.

Usted dice que usted y su esposa tienen un gran crédito; genial. Si el suyo es mejor es posible que tus ingresos sean suficientes para que tú mismo te hagas cargo de la hipoteca sin el crédito de ella. Tu ratio de deuda/ingresos sí importa; puede que no influya directamente en el tipo de interés, pero te sitúa en una categoría de riesgo particular y eso puede darte tipos ligeramente diferentes, como le ocurrió a uno de los míos. Mi crédito era ligeramente mejor que el de mi mujer, así que tuvimos que comprobar si era mejor una hipoteca conjunta o sólo con mis ingresos. Los suscriptores nos dieron dos tipos diferentes basándose en eso.

Lo más probable es que cambiar de trabajo no le perjudique, pero puede complicar un poco más la obtención de la información necesaria para demostrar su historial de ingresos.