¿Se pueden transferir fondos de un IRA SIMPLE a un nuevo custodio manteniendo aún la cuenta original?

Question

Contribuyo a un IRA SIMPLE a través de mi empleador. Sin embargo, actualmente no estoy satisfecho con mis opciones de inversión allí.

¿Es posible trasladar parte de los fondos de mi IRA SIMPLE a otro proveedor, ya sea a otro IRA SIMPLE o a un IRA tradicional de transferencia? No tengo planeado dejar mi trabajo pronto, y todavía planeo seguir contribuyendo al IRA SIMPLE actual en el futuro, por el match.

Answer 1

Si tu SIMPLE IRA tiene más de dos años de antigüedad, entonces puedes transferir tu dinero a otra cuenta calificada como un rollover IRA. Se aplican las reglas habituales de rollover. Tienes 60 días para depositar los fondos en otra cuenta calificada y solo se te permite un rollover de este tipo en un período de 12 meses.

Si todavía estás dentro de dos años de haber abierto tu SIMPLE IRA, puedes transferir tus fondos a un SIMPLE IRA con otro proveedor, pero luego tendrías que esperar hasta que esa cuenta tenga dos años de antigüedad antes de transferirla a otro lugar.

Si transfieres el dinero a otro tipo de IRA antes de que tu cuenta de SIMPLE IRA tenga dos años de antigüedad, y eres menor de 59 1/2 años, estarás sujeto a una multa del 25% (que es mucho más alta que para otros tipos de cuentas). Muchas de las excepciones de distribución anticipada se aplican, como discapacidad, etc.

Editar: El primer documento vinculado arriba cubre las reglas para administrar un SIMPLE IRA. Todas las regulaciones específicas vinculadas en el segundo documento se aplican a todos los IRAs de todos los tipos. No hay una prohibición específica de transferir solo una parte del dinero a otra cuenta calificada. Hay prohibiciones contra transferir dinero más de una vez en un período de 12 meses. El obstáculo habitual para transferir dinero de una cuenta de jubilación, como un 401(k), es que el plan 401(k) está redactado para prohibir retiros mientras el empleado todavía está empleado en la empresa.