¿Cuáles son las ventajas de una IRA más general de las cuentas de inversión?

Question

Estoy tratando de comprender los beneficios de la Ira. Siento una IRA es una cuenta de retiro en los que me mantienen la inversión. Y me da la diferencia entre las Ira Roth y Tradicionales (de hecho, esa es la única comparación que puedo encontrar al buscar mi tema), pero ¿qué acerca de una IRA frente a otras inversiones que no están en una cuenta IRA?

Supongo que hay posibles beneficios fiscales... pero también hay la posibilidad de imponer sanciones y honorarios.

Así que ¿por qué iba yo a abrir una cuenta IRA en lugar de simplemente invertir en los fondos que de otra manera irían a la IRA? (Y yo estoy mirando las inversiones a largo plazo aquí.)

Answer 1

La IRA es una cuenta de impuestos diferidos. I. e.: usted no está pagando impuestos sobre el ingreso en la cuenta (siempre y cuando no retirar) y usted puede deducir la inversión (con ciertas limitaciones sobre cuánto, dependiendo de su AGI total). Es gravados cuando usted retira -, en los ordinarios de las tasas de la "tradicional" de la IRA y con tasa 0% para ROTH, siempre y cuando el retiro es calificado (si no calificado - usted paga ordinaria de la tasa de impuestos para ROTH y el impuesto adicional de 10% para las bases imponibles).

Los detalles son un poco complicados (no hay deducible, IRA no deducibles IRA, roll-off, etc etc), pero esa es la básica.

Regular de las cuentas de inversión son impuestos sobre los ingresos, pero usted consigue el "mejor" de las ganancias de capital las tasas en muchas cosas. Así que es mejor depende de cuánto tiempo su inversión va a ser, ¿cuál es su situación impositiva de ahora, y lo que usted anticipa para ser más tarde, cuando usted se jubile.

Answer 2

Parte de la magia de la Tradicional antes de impuestos IRA es que el dinero que se va en lo salva su tasa marginal, es decir de 25%. Crece con impuestos diferidos para las décadas hasta la jubilación, y cuando se retira, usted tiene la Deducción Estándar, las Exenciones, y parte inferior de los soportes para llenar. Así que es retirado en su media de jubilación, que para una sola de este año, $4991 is the tax on $46250, justo por debajo de 11%. (el $46250 adds the top of the 15% bracket ($36,250) de la ETS de la deducción ($6100) and Exemption ($3900)).

Recomiendo Roth si en 15% o menor, y se mueven a antes de impuestos 25% del dinero. Este es el método más sencillo de describir.