Querer recibir $25k distribution from my fully vested 401k w/former employer. Figuring required 20% withdrawal penalty to be $ 5k (25.000 x20%), por lo que el saldo de mi cuenta se reduciría en un total de $30k. However, they are telling me it will be a $ 31.250 de deducción (25.000 / 0,80). ¿Es esto correcto? ¿Estoy pagando impuestos por la multa fiscal? Además luego deberé a Hacienda otro 10% de sanción en el momento de la declaración sobre qué cifra, $25k or $ 31,250?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Grzenio
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16802
¿Pago impuestos por la multa fiscal?
No, usted está pagando impuestos sobre la cantidad retirado para cubrir el impuesto. Si retira 31.250 dólares, pagará un impuesto de $31,250 * 20% = $6,250 , obteniendo 25.000 dólares. Este proceso se suele denominar "grossing up".
Usted podría retirar $30,000 and pay the other $ 1.000 de los $6,000 tax (plus the $ 3.000 de penalización) de su bolsillo.
Además, entonces deberé a Hacienda otro 10% de penalización en el momento de la declaración sobre qué cifra, $25k or $ 31,250?
Deberá pagar una multa del 10% sobre lo que sea retirado Si no puede cubrir ningún impuesto de su bolsillo, tendrá que retirar un total de 25,000 / (1 - 0.2 - 0.1) = 35,714 . Pagará un impuesto del 20% de 7.143 y una penalización del 10% de 3.571 para un total de impuestos/penalizaciones de 10.714, lo que supone 25.000 dólares.
Así que estás pagando efectivamente 43% en impuestos y multas . ¿Todavía quieres hacer esa distribución?
tobes
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19
Si esta cuenta tiene un saldo que no está revelando, y solicitó $25K in a way that specified 'net', then yes, a $ 31.250 distribución con $7500 withholding, will net you $ 25,000.
Entonces sigue debiendo 3.125 dólares de multa si es menor de 59 años y medio, y sigue conciliando los impuestos a final de año.
¿Es urgente la necesidad de retirarse? Mejor evitarla, si no es así.
En respuesta al comentario de Ben a la respuesta de D Stanley, me gustaría añadir un punto/aclaración importante.
Una pareja de jubilados (sin otros ingresos/sin pagos a la seguridad social, etc., pero con más de 55 años, por lo que no hay penalización por la retirada del 401(k)), retira $100K. $ Los 20.000 dólares están retenidos.
$76K is taxable after standard deduction. Tax due is $ 8739. La retención obligatoria del 20% es mucho más de lo que se necesitaría para cubrir el impuesto para la mayoría de los contribuyentes. Nota: El 10% de los que más ganan es de unos 120.000 dólares. Para el OP de esta pregunta implica que tiene que hacer los cálculos para entender el impuesto real debido frente al 20% retenido. Para otros, significa una estrategia de transferir regularmente fondos de su 401(k) a una IRA para poder afinar el porcentaje retenido.
