Frecuentemente Moviendo Dinero Entre la Cuenta Corriente y de Ahorros

Question

Actualmente tengo un saldo en mi cuenta de cheques, gran parte del cual siento que se está desperdiciando, ya que no está siendo "invertido". El saldo total en mi cuenta de cheques en general no está creciendo mucho, si es que lo hace mes a mes, pero tengo suficiente para cubrir aproximadamente 3 meses de gastos.

Recientemente abrí una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés ligeramente superior al 2%, lo cual no es excelente, pero es mejor que nada.

Lo que quiero hacer es poner la mayoría de mi dinero en la cuenta de ahorros, y luego transferir algo a la cuenta de cheques unas cuantas veces al mes cuando tenga que pagar el alquiler/préstamos/tarjeta de crédito, etc.

Soy consciente del límite de 6 retiros desde la cuenta de ahorros por mes, pero me preguntaba si, en general, la estrategia que describí anteriormente es financieramente sólida. ¿Existen posibles riesgos de los que debería estar al tanto?

Siento que esta estrategia es/debería ser común, pero cuando investigué, la mayoría de la información que encontré solo describía el límite de 6 transacciones de la Regulación D.

Edit Una cosa que se me ocurrió después de hacer esta pregunta y que creo que aún no ha sido respondida es si la sincronización de la acumulación de intereses es relevante aquí. Creo que en el sitio web de mi cuenta de ahorros indica que "Los intereses se acumulan diariamente y se acreditan a su cuenta mensualmente". Por lo tanto, parece que solo necesito maximizar el tiempo que tengo un saldo grande en la cuenta, en lugar de asegurarme de tener un saldo grande el primer día del mes, pero alguien por favor infórmeme si me equivoco.

Answer 1

australia

El enfoque parece correcto, dado tus objetivos. Si haces tus cuentas semanalmente y transfieres el total de la semana de una sola vez desde la cuenta de ahorros cada semana, solo necesitarás 4 o 5 retiros al mes, dejándote uno o dos de repuesto, por si acaso.

Lo principal a considerar es el tiempo que tarda tu banco en transferir dinero entre tus cuentas. Algunos bancos priorizan los depósitos antes que los retiros cuando ambos ocurren en la misma cuenta el mismo día, pero otros podrían hacer lo contrario. No quieres quedarte sin fondos solo por un problema de sincronización.

Answer 2

No hay riesgos en esta estrategia a menos que violes las mencionadas 6 retiradas por mes o si la cuenta de ahorros en línea tiene un saldo mínimo y caes por debajo de él.

No es difícil calcular el momento de tus necesidades mensuales y determinar cuánto deberías transferir de la cuenta en línea a la cuenta corriente y en qué intervalos. Si descubres que estás cerca del límite de retiradas, divide el dinero en dos cuentas de ahorros en línea, aumentando el número de retiradas a 12 por mes.

Answer 3

He utilizado este método exacto durante muchos años.

La mayoría de los meses solo necesito dos o tres transferencias de ahorros a cuenta corriente. Hago que mi sueldo vaya a mi cuenta corriente y luego distribuyo el dinero a una cuenta de ahorros designada para la hipoteca, el seguro, el impuesto sobre la propiedad, ahorros para un coche nuevo, la escuela.

Mantengo el saldo de mi cuenta corriente en unos pocos miles, lo que significa que puedo escribir casi cualquier cheque o pagar cualquier factura que necesite sin preocuparme por quedarme sin fondos, pero sé que puedo mover dinero rápidamente para cubrir una gran factura.

Cuando tengo que pagar una gran factura, como la matrícula universitaria o mi póliza de seguro de vida, transfiero el dinero de ahorros a cuenta corriente. Utilizo este método porque solo se pueden hacer transferencias de ahorros a cuenta corriente 6 veces al mes, pero de cuenta corriente a ahorros se pueden hacer un número ilimitado de veces cada mes.

No tengo idea de qué porcentaje de clientes bancarios hacen esto.

Answer 4

También hago esto, pero con ligeras variaciones. Mi cheque se deposita en mi cuenta corriente. Luego, utilizando mi software de presupuesto, dejo lo que necesito para pasar el mes con un poco de extra por si acaso, y el resto va a mi cuenta de ahorros. Si surge algo inesperado, entonces transfiero dinero de vuelta, pero en general, son 1 o ocasionalmente 2 transferencias al mes. Puede que pierda un poco de interés haciendo esto de esta manera, pero no tengo que preocuparme por exceder el límite.

Answer 5

A continuación se presentan algunos posibles errores con la estrategia que describiste, junto con posibles causas y algunas tácticas para ayudar a evitarlos. Dependiendo de cómo manejes tus asuntos financieros, es más probable que ocurran algunos de estos errores que otros.

¡Los débitos se registran antes de la transferencia desde tu cuenta de ahorros = Tarifa de Sobregiro!

Esto es un problema mucho mayor si tus cuentas están en dos bancos diferentes y las transferencias electrónicas tardan días. Algunos bancos ofrecen Zelle que te permitirá mover fondos casi instantáneamente. He podido utilizar Zelle para mover fondos entre dos cuentas en diferentes instituciones usando 2 direcciones de correo electrónico diferentes.

• Días Festivos Bancarios y Fines de Semana
  • Asegúrate de que las transferencias estén programadas para que los fondos lleguen para cierta fecha, en lugar de enviarlos en esa fecha.
  • Los Cobradores que retiran automáticamente fondos de tu cuenta corriente pueden recibir los fondos antes para tener en cuenta los días festivos bancarios y fines de semana.
• Débitos Inesperados o de Emergencia
  • Pagas por una reparación de emergencia con cheque, el reparador utiliza el depósito de cheque móvil antes del corte del día, solicitas la transferencia antes del corte del día, tarifa de sobregiro.

Intereses Calculados Diaria o Mensualmente

• Como mencionaste, si tu cuenta de ahorros solo considera tu saldo en cierto día del mes, lo cual ya no es tan común. Cuánto dinero tengas en la cuenta de ahorros solo importa un día al mes.

Conta Corriente Gratuita, si...

• Algunas cuentas corrientes solo eximen las tarifas si:
  • Mantienes un saldo mínimo en la cuenta o en activos totales en el banco.
  • Tienes un Depósito Directo de cierta cantidad en la cuenta.

Exceder el límite de 6 retiros de la Regla D.