Si no hay dinero para depositar desde fuera de la India a la cuenta india, aunque el estatus sea NRI, ¿es obligatorio convertir la cuenta de ahorro en cuenta NRI/NRE?
¿Cuáles son las sanciones por no convertir la cuenta de ahorro ordinaria en una cuenta NRE/NRI?
Mientras no tengas transacciones (específicamente internacionales) los bancos pueden decir que debes convertir tu cuenta pero no podrán hacerlo cumplir. Y entonces, si no hay transacciones, el banco puede iniciar los pasos para desactivar la cuenta y empezarás a recibir notificaciones diciéndolo.
Ahora bien, si vives fuera de la India puede que en algún momento piense en enviar dinero y tal vez incluso retirarse. En ese momento su única opción es convertir las cuentas. No podrá crear nuevas cuentas NRE/NRO manteniendo su cuenta ordinaria de ahorro/corriente porque los bancos tendrán su información a través de KYC (Know Your Customer). Así que ahí es donde harán valer su decisión en un sentido (convertir las cuentas) o en otro (cerrar y crear nuevas cuentas NRE/NRO).
Si el dinero en esas cuentas no es mucho puede que no haya penalizaciones por dejarlas así, pero si hay una cantidad importante y se ganan intereses significativos, puede haber impuestos. Al tratar con estos impuestos puede salir que usted es NRI y por lo tanto se aconseja convertir sus cuentas.
También encontrará enlaces específicos en el sitio web de su banco. Para reiterar, es ilegal mantener cuentas ordinarias como NRI. La aplicación de la ley se ha vuelto más estricta en los últimos años, sobre todo porque los países se han puesto de acuerdo para impedir el blanqueo de dinero. Un fragmento de un sitio de referencia:
La mayoría de los individuos cometen el error de continuar con una cuenta de ahorro de residente incluso después de convertirse en NRI, pero la ley no lo permite. O, en palabras sencillas, es ILEGAL tener una cuenta bancaria de ahorro para los NRI. De acuerdo con la regulación de la FEMA, cuando un estatus cambia a NRI, la cuenta de ahorros de residente tiene que ser convertida en una cuenta NRO. Todos los ingresos que se reciben en la India, tales como los alquileres de la propiedad, las inversiones, las pensiones, etc., tienen que ser depositados en esta cuenta y cualquier pago de las primas de seguros o EMIs en los préstamos que se aprovecharon mientras que en la India también tiene que ser mandado desde la cuenta NRO. Para ello, tiene que informar a su banco sobre el cambio de estado dentro de un período de tiempo razonable (este período no está definido, pero se puede considerar un máximo de 3 meses)
En mi caso pude esquivarlo durante unos años porque no ingresé ni saqué nada durante todo ese tiempo pero en el momento en que quise empezar a invertir, tuve que convertir mis cuentas.
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