¿Por qué las empresas de tarjetas de crédito siguen anunciando transferencias de saldo a quienes no tienen saldo?

Question

Dado que las empresas de tarjetas de crédito tienen acceso a su información crediticia, ¿por qué siguen anunciando opciones de transferencia de saldo a personas que tienen un gran crédito y nunca tienen saldo?

¿Qué saldo deben transferir exactamente estas personas? ¿Por qué deberían hacerlo?

Answer 1

Porque les cuesta unos cincuenta céntimos enviarte el anuncio, y si aceptas la oferta ganan miles de dólares contigo. Incluso si tienes un 0,1% de posibilidades de aceptar la oferta, ellos siguen ganando dinero con el trato, ya que envían miles de ellos.

Además, no consultan el informe de crédito cada vez que lo hacen, por lo que no saben necesariamente si tienes un saldo pendiente. otros tarjetas. Al fin y al cabo, las circunstancias de las personas cambian constantemente; aunque el año pasado no tuvieras saldo, este año puede que sí.

Ten en cuenta también que el hecho de que tengas saldo no aparece directamente en el informe: algunas tarjetas informan de tu saldo en la fecha del extracto, por ejemplo, por lo que siempre parecerá que tienes un poco de saldo aunque lo pagues todo cada mes.

Answer 2

Esta es una respuesta centrada en Estados Unidos, que puede no aplicarse en otros países.

Dado que las empresas de tarjetas de crédito tienen acceso a su información crediticia, ¿por qué siguen anunciando opciones de transferencia de saldo a personas que tienen un gran crédito y nunca tienen saldo?

Respuesta TL;DR: Las compañías de tarjetas de crédito esperan que usted acepte que acepte la oferta para poder sacarle un dinero rápido que, de otro modo no tienen ninguna posibilidad de sacarle.

La frase "no tener nunca saldo" significa que el titular de la tarjeta paga cada mes saldo del extracto en su totalidad en la fecha de vencimiento y, por tanto, no es intereses sobre las compras. Por lo general, las personas con de crédito reciben ofertas de transferencia de saldo (y a menudo cheques que pueden utilizarse para pagar impuestos o el préstamo del coche, etc., o ingresarse en cuentas personales) a las que se aplica un interés del 0% durante 12 meses. o 18 meses, etc., pero que tienen un "cargo por servicio" del 2% al 5%. Estos "0% de interés durante 12 meses y sin gastos de servicio" que se ven en los que se ven en los anuncios se envían a personas con puntuaciones crediticias medias. Pues ¿qué ocurre cuando alguien acostumbrado a pagar cada mes los de cada mes acepta una oferta de transferencia de saldo. esta respuesta anterior mía.

Todas las compañías de tarjetas de crédito que he utilizado fijan el pago mínimo debido en cada extracto mensual será la suma de (i) todos los intereses devengados durante el mes anterior sobre compras anteriores, (ii) todos los intereses sobre (ii) todos los intereses de los anticipos en efectivo de meses anteriores y del mes en curso, (iii) todos los gastos de servicio (incluidas las cuotas anuales, las comisiones por anticipos en efectivo, etc.) y (iv) el 1% de la suma total de todas las compras y anticipos en efectivo que aún no se hayan abonado. que aún no se hayan abonado. En saldo del extracto incluye todo que se debe actualmente incluido el importe del tipo 0% . Pero ¿y si (alguien acostumbrado a pagar cada extracto mensual en su totalidad) acaba de aceptar una oferta de transferencia de saldo al 0% de (digamos) $10K with 2% service charge? You have no past unpaid purchases or cash advances, but do have current purchases of (say) $ 4K. El saldo total de la declaración es $10K + $ 200 + $4K = $ 14,200 mientras que el importe mínimo adeudado es de $200 + 1% of ($ 10K + $4K) = $ 340. Así que decide pagar 4200 dólares antes de la fecha de vencimiento en la creencia de que usted ha pagado todas sus compras actuales y el cargo por servicio, y por lo tanto está todo claro para el próximo mes. ¡Buzzt! No es así en absoluto. Cada vez que pague menos del saldo total del extracto, la Ley CARD dice que la parte del importe mínimo adeudado puede aplicarse a cualquier parte del saldo del estado de cuentas; es sólo el exceso, si por encima del importe del pago mínimo que debe aplicarse a la parte del saldo que tenga el tipo de interés más alto (y luego a la parte del saldo con el siguiente tipo de interés más alto y así sucesivamente hasta agotar el exceso). Por tanto, de su $4200 payment, $ 340 pagará parte del saldo del préstamo al 0% de $10K, and the rest will be applied to the service charge (paid off completely) and then to the $ 4K de saldo de compra. Peor aún, su cuenta cambia estado de "Saldo del extracto del mes pasado pagado en su totalidad" a "Saldo del extracto del mes pasado no pagada en su totalidad", por lo que todas las compras futuras con la tarjeta devengarán intereses desde el primer día, por lo que se cobrarán intereses a las compras que no hayas pagado. Eso es, ya no hay periodo de gracia de 25 días. Si desea seguir utilizando su tarjeta de crédito, el sólo forma de hacerlo es pagar la totalidad $14,200 statement balance by the due date of your next statement. In short, you will have paid $ 200 como "intereses" de un préstamo de 10.000 dólares durante un periodo de 26 a 55 días según el momento del ciclo de facturación se produjo la transferencia de saldo. (Tenga en cuenta que los 200 es técnicamente un cargo por servicio, y no está sujeta a la usura usura que prohíben los tipos de interés exorbitantes).

Para aquellas personas con un crédito menos que estelar que no buscan tarjeta de crédito y se limitan a pagar la cantidad que aparece como mínimo que se debe pagar cada mes, una oferta de transferencia sin gastos de servicio, para la tarjeta de crédito de crédito, el regalo que sigue dando (por eso pueden no cobran por el servicio). Su cliente el 0% del importe adeudado, y ninguno de los pagos se aplica a los intereses. aplicado a los intereses devengados el mes pasado, por lo que el con intereses parte del saldo aumenta Además, 12, 18 o 24 meses después, es muy probable que el cliente no para pagar el saldo restante al 0%, por lo que los intereses (condonados) del saldo al 0% también se convierten en sin renuncia etc.

Answer 3

La mayoría de las ofertas de transferencia de saldos de tarjetas de crédito también pueden aplicarse a préstamos para automóviles, HELOC o incluso hipotecas.

Si es o no una buena idea hacerlo es otra discusión.

Answer 4

Muchas ofertas de transferencia de saldos de tarjetas de crédito le permiten tomar el dinero como efectivo y hacer lo que quiera con él. A veces esto tiene sentido incluso para alguien que no tiene deudas, simplemente porque desea aprovechar un préstamo a bajo tipo de interés (a menudo al 0% y a veces también sin comisiones). Incluso podría simplemente coger el dinero y depositarlo en una cuenta que devengue intereses y obtener un pequeño beneficio.

Nota: si decide aceptar una oferta de transferencia de saldo y obtener el dinero en efectivo, compruebe la letra pequeña, ya que a menudo tienen dos TAE diferentes que entran en vigor una vez finalizado el plazo promocional. Los tipos TAE del dinero en efectivo suelen ser más altos que los de las compras o las transferencias de saldo. Si consigues pagar el saldo antes de que finalice el plazo promocional, obviamente esto no importa.