Tipos de los bonos de ahorro EE de Estados Unidos

Question

Mi suegro falleció y encontramos varios bonos de 10.000 dólares de EE a nombre de mi mujer.

Son de 1992, y quiero saber el tipo de interés actual que están ganando? Tengo entendido que ganan intereses hasta 2022.

Pero en la página web del Tesoro de EE.UU. sólo figura el valor actual, no el tipo de interés futuro: https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice

Además, tenemos algunos bonos a nombre de su madre (que también falleció). En el certificado no pone que mi mujer sea la beneficiaria, pero tenemos un papel aparte que dice que se compraron con ella como beneficiaria.

¿Es suficiente?

Answer 1

Ver https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eeratesandterms_eebondsissuedbefore051995.htm

Los EE a partir de 1992 pagan el mayor de dos cálculos diferentes:

• los tipos garantizados, que fueron del 6% durante 12 años y luego del 4% al menos hasta el actual período de prórroga que, según he leído, probablemente dure hasta el vencimiento en 2022

• los tipos de interés basados en el mercado, que no se conocen para el futuro, aunque con la Fed de nuevo en modo "helicóptero" para la COVID es una buena apuesta que serán bajos al menos hasta 2021 y probablemente 2022

Es demasiado trabajo determinar a mano cuál de ellos está actualmente por delante; utilice la calculadora.

Si el "papel separado" es un testamento, no necesita legalización y el total de bonos en el patrimonio de su madre no supera los 100.000 dólares, https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eedeath.htm parece aplicarse y su esposa puede ser tanto el Representante Voluntario como la Persona Titular. Si no es realmente un testamento, pero no hay ningún testamento conflictivo y ningún otro beneficiario potencial (por ejemplo, un hermano) que pueda impugnar esto, es posible que pueda interpretarlo como un testamento. Sin embargo, la ley testamentaria (como muchas otras) se hace en cada estado, no a nivel federal, y varía, por lo que debería consultar a un abogado para asegurarse de que lo que está haciendo está permitido - y documentado para serlo.

Si hay un testamento real, o se necesita una legalización, estoy bastante seguro de que eso prevalece sobre cualquier documento separado y no registrado sobre los bonos, y hay que pasar por el proceso legal que se aplique en su estado. Pero, de nuevo, esto es realmente una cuestión de derecho, no de finanzas.

Lamento su pérdida y mucha suerte.