Dificultades de un Préstamo casero de la Equidad

Question

Una persona me hizo una pregunta, y, francamente, estoy sorprendido! Ellos tienen la oportunidad de bajar de refinanciamiento de su casa y reducir su tasa de interés por sobre .75% sin costos de cierre. Que sería la sustitución de una hipoteca convencional por una tasa fija préstamo casero de la equidad.

Hay advertencias o trampas por hacer?

El préstamo casero de la equidad sería el único préstamo sobre la propiedad y por lo tanto en la primera posición.

En vista de los comentarios, aquí está el anuncio del banco:

Answer 1

Hoy en día dada la tasa de interés del entorno, es decir, Un sub 2% a 10 años del tesoro, la tasa que hace perfecto sentido. Y tendría razón de que un hijo de 7 años de ofrecer sería inferior a lo que los amigos tenían por sus 30 años de hipoteca.

Si el banco es de confianza, y este acuerdo no tiene costos de cierre o cargos ocultos, sería una lástima pasar por el hecho de que parece demasiado bueno para ser verdad.

Answer 2

Hay varias razones para no hacer esto en general, aunque cada caso es diferente.

Si se trata de un Préstamo casero de la Equidad, no una HELOC, y tiene una tasa fija, entonces no es necesariamente una mala idea, a pesar de que viene con un conjunto de preocupaciones.

El más importante que he encontrado, es que los Préstamos de Equidad suelen tener un pronto pago de la pena. No es una gran cosa si usted no está planeando para pagar temprano, pero muy relevante si (y es de suponer que esto incluye la venta de la casa - revise los términos de la nota cuidadosamente). También tienden a tener menores términos de rentabilidad - asegúrese de que está comparando manzanas con manzanas de aquí en términos de tasas.

Si es un HELOC, entonces es un poco más arriesgado.

Tradicionales de Propiedad no son, generalmente, los préstamos con tasa fija. Si bien puede ser posible obtener una tasa fija HELOC, que en realidad no hacen sentido de que sería de interés más bajos que los de una hipoteca a menos que sea idéntica a la de una hipoteca. La capacidad para volver a pedir prestado sobre la misma en una fecha posterior y el habitual horario de reembolso no son consistentes con el interés más bajo. Debido a esto, aún hipoteca sitios no se recomienda el uso de un HELOC de esta manera.

Hay "Híbrido" Propiedad que tiene la opción de una tasa fija por una porción de la LÍNEA, pero el índice tiende a ser mayor que la tasa de interés variable (al igual que con un BRAZO vs hipoteca de tasa fija).

Ahora, por supuesto, si tu amigo (o a quien le pidió a usted que este) se encuentra en una situación especial como él/ella todavía le debe a la mayor parte del costo de la casa, pero se mueve en dos o tres años, y solo quiere reducir los pagos ahora - una tasa variable opción podría funcionar (ya que va a estar pagando mayormente el interés por ahora y va a perder algunos de los riesgos mediante la planificación a vender antes de que las tasas puede ir demasiado alta). Sin embargo, todavía hay riesgo no hay riesgo de otro accidente o la casa de no poder ser vendidos por una razón u otra.