Transferencia en especie para una reinversión tradicional de 401(k) a IRA

Question

Estoy traspasando un 401(k) que sólo tiene VIVLX, un fondo de fecha objetivo de Vanguard, a una correduría. No es propio, pero es la clase institucional del fondo, por lo que mi corredor mínimo para comprar es de 100 millones de dólares, pero las transferencias en especie pueden ser diferentes.

En general, ¿se permite una transferencia en especie de un 401(k) a una IRA? ¿Existen implicaciones fiscales especiales que sean diferentes a las de una transferencia en efectivo?

Es un gran fondo para una cuenta de jubilación en la que no tengo que pensar y las comisiones son increíblemente bajas, así que estaría bien mantenerlo. Obviamente, puedo hacer una transferencia de efectivo y comprar algo similar.

Probablemente tendré que llamar a la correduría para averiguarlo. ¿Permitirían una transferencia en especie como ésta?

Answer 1

El problema para usted es que su inversión 401(k) en este fondo es parte de un gran montón de dinero de sus compañeros de trabajo y de otras empresas que tienen un contrato 401(k) con Vanguard o su custodio 401(k) tiene un contrato con Vanguard. La razón por la que los costes son bajos es que la división minorista de Vanguard no tiene que gestionar esas cuentas, sino que simplemente lo ven como un montón de dinero del custodio del 401(k).

Por lo tanto, a menos que Schwab tenga un contrato similar con Vanguard para esta opción en las cuentas IRA, es poco probable que pueda obtener la misma clase de acciones. También es posible que Vanguard no venda esta clase de acciones a otros corredores, excepto a través de los acuerdos 401(k).

No hay ninguna diferencia fiscal, porque aunque la cuenta de Schwab pudiera mantener las acciones, la transacción se haría en efectivo, ya sea electrónicamente o mediante un cheque en papel. Recuerde que su dinero en el fondo de fecha objetivo en el 401(k) es sólo parte de un montón más grande del 401(k). No hay ninguna diferencia fiscal a menos que el color del dinero esté cambiando, por ejemplo, de contribución 401(k) antes de impuestos a Roth-IRA.

Answer 2

En general, ¿se permite una transferencia en especie de un 401(k) a una IRA? ¿Existen implicaciones fiscales especiales que sean diferentes a las de una transferencia en efectivo?

La respuesta sencilla es que sí, las transferencias en especie están permitidas y no hay implicaciones fiscales diferentes.

Como ha señalado mhoran, es posible que no pueda mantener la misma clase de acciones. Tendrías que llamar a la agencia de valores para saber si un traspaso en especie conservaría tu clase de acciones. Eso es algo que también querrás conseguir por escrito, ya que si te has separado del servicio no podrás recuperar tu dinero en el 401k si descubres que la persona con la que hablaste se equivocó. Si quieres asegurarte de mantener tu fondo y tu clase de acciones, no te conviene reinvertirlo. Mantenerlo en el 401k también preserva su oportunidad de hacer una conversión roth por la puerta trasera.

Answer 3

Me parece poco probable que puedas conservar las participaciones del fondo institucional. E incluso si puedes, me sorprendería que pudieras añadir más a tu inversión en él.

Sin embargo, hay buenas noticias. VIVLX tiene una baja comisión neta del 0,09%. Schwab tiene un fondo de fecha objetivo para 2055 con una comisión neta del 0,08% bajo el ticker SWYJX, al que podrá añadir más dinero sin pagar ninguna comisión adicional.