¿Debo comprar a mi hermano una propiedad que vamos a heredar antes de hacer mejoras?

Question

Seré propietario del 50% de la casa de mi padre cuando fallezca, y quiero poseerla toda, y mi hermano está dispuesto a venderme su mitad.

Ahora mismo mi padre está viviendo y ha llegado al punto en que necesita estar con alguien a tiempo completo. Está dispuesto a mudarse conmigo y con mi familia. Estoy dispuesto a hacer esto por un corto tiempo y me gustaría actualizar y tal vez añadir una habitación o dos para toda mi familia a vivir bajo un mismo techo.

¿Cómo se puede manejar esta situación? ¿Conseguiríamos una tasación ahora y yo pagaría todas las mejoras y compraría a mi hermano a partir de esa tasación? ¿O dividir el coste y pagar el precio en el momento de la venta?

Answer 1

Al final tú, tu padre y tu hermano deberíais llegar a un acuerdo para que no haya sorpresas ni expectativas incumplidas, pero esta es mi opinión:

Si puedes permitirte hacer las adiciones ahora:

Me ofrecería a pagar por completo la adición, entendiendo que el valor adicional que genera es suyo. Eso mantiene todo a tu nombre, y debería ser justo, ya que pagas el gasto y algún día cosechas el beneficio.

Si no puedes permitirte hacer las adiciones ahora:

Veo dos opciones: hacer que tu hermano compre la casa de tu padre, dándote la mitad de los ingresos, y usar esos ingresos para hacer la adición como se ha dicho, o dividir el coste de la adición y hacer que se redacte algún tipo de contrato en el que se prometa el reembolso (con el importe del reembolso muy claro, como XXX dólares más los intereses acumulados al Y% anual) como condición para vender la casa.

Otra parte que no has mencionado es la compensación que recibes por mantener a tu padre en tu casa. La compensación (si la hay) que recibas no es tan importante como asegurarte de que los tres estáis de acuerdo en lo que es justo.

En cualquier caso, la clave es una comunicación clara y honesta y un acuerdo total. Existe un riesgo muy real de que, cuando se liquide la herencia de tu padre, haya disputas sobre cuál fue el acuerdo y a quién le corresponde qué. Tener todo por escrito puede sonar frío, pero mantiene a todos en la misma página.

Answer 2

Si tu padre todavía es capaz de tomar decisiones financieras y firmar contratos, veo una opción mejor. Haz que tu padre pida un préstamo contra su patrimonio para financiar la renovación.

Ejemplo: la casa vale ahora 400. Puede pedir un préstamo de 100 contra eso. Lo gasta en la ampliación, lo que hace que la casa valga 500, con los mismos 400 de capital que antes. (En algunos casos, el gasto de 100 podría añadir 150 al valor de la casa, pero supongamos aquí que el aumento es sólo el que se ha gastado). Cuando muera, habrá que pagar la hipoteca. Si no tiene más dinero (que de otro modo se repartiría entre los dos), la hipoteca debe pagarse con dinero en efectivo de los dos. Así que tú pagas a tu hermano 250 (la mitad del nuevo valor total de la casa) pero él da 50 de esa cantidad al banco para la hipoteca. Tú también das 50 de tu propio dinero al banco para la hipoteca. Resultado neto: tu hermano tiene 200 (lo mismo que si hubiera heredado la mitad de la casa sin mejorar) y tú tienes una casa de 500 después de pagar 300. Tu ganancia también es la misma que si la casa estuviera sin mejorar.

Ahora bien, si la casa subiera 150 gastando 100, o subiera 60 gastando 100, tú y tu hermano también estarían compartiendo esta ganancia o pérdida. Si no quieres que eso ocurra, necesitarás un acuerdo diferente. La ventaja del enfoque que sugiero es que sólo necesitas una tasación después de la muerte de tu padre.

No se tiene en cuenta que viviste (sin pagar alquiler) en la casa de tu padre durante un tiempo, y que trabajaste (sin cobrar) como cuidadora de tu padre durante ese tiempo. Algunas familias pueden pensar que esas dos cosas están equilibradas, otras pueden pensar que tienes que ser compensado por cuidar de él, y otras que tienes que compensar a los demás por tu beneficio de vivir en la casa grande. Asegúrate de hablar de ello con tu hermano para acordar de antemano si el plan es justo o no.

Answer 3

Esto es lo que yo recomendaría: Podrías comprarle la casa a tu padre ahora. En ese momento, serás el dueño de la casa y podrás hacer las mejoras que quieras en ella. Tu padre puede entonces vivir contigo en lo que ahora es tu casa. El dinero de la venta será para tu padre y, cuando fallezca, el dinero que le quede se repartirá entre tu hermano y tú.

Aunque tu hermano no esté directamente implicado en la venta, deberías comentarle el plan y obtener su aprobación, para que no haya sorpresas en el futuro. Decide con antelación si vas a cobrarle a tu padre un alquiler por vivir en lo que ahora es tu casa, y asegúrate de que tu hermano está al tanto y está de acuerdo con el acuerdo, porque si le cobras un alquiler a tu padre, aunque podría ser justo, algunas personas podrían verlo como que estás recibiendo de tu padre una parte mayor de la que deberías. Asegúrate de conseguir una buena tasación (quizás más de una) y ofrece a tu padre un precio justo.

Al comprar la casa ahora mientras está vivo y obtener la aprobación de tu hermano por adelantado, se simplifica todo:

• Le permite realizar mejoras sin preocuparse de cómo se repartirá la inversión más adelante.

• La herencia será más sencilla cuando llegue el momento. La copropiedad de una casa es siempre una dificultad. Las herencias en metálico son mucho más fáciles y rápidas de repartir. Este punto es un beneficio tanto para ti como para tu hermano, y debes indicárselo si tiene dudas.

• Le da a tu padre algo de dinero (tal vez necesario), pero lo mantiene sin deudas y le permite quedarse en la casa.