¿Cómo se obtiene la TAE ajustada a la comisión (teniendo en cuenta la comisión por transferencia de saldo, pero no la inflación)?

Question

Intento averiguar el tipo de interés ajustado a la comisión que se paga al incurrir en una comisión por transferencia de saldo de un préstamo, sin tener en cuenta la inflación.

Si la TAE es del 4%, el préstamo de 5000, la transferencia del 2% y lo pagas en 200 días (el 54,8% del año redondeando a 2 decimales), yo lo veo así:
(TAE: 4% Préstamo: 5.000 Comisión de transferencia: 2% Días: 200)

Valor actual : 4.900 (Préstamo - tasa de transferencia %)
Valor futuro : 5.109,589041095890411 (préstamo * ( TAE * (200/365) ) )
Tipo real a más de 200 días : 4,2773273693039% ( (FV - PV) / PV )
Tipo real a 365 días : 7,806122448979618% ( ( (FV - PV) / PV ) * (365/200) )

¿Falta algo?

Answer 1

Nunca he hecho una transferencia de saldo pero no creo que acabes debiendo menos inmediatamente después de la transferencia. Si transfiere $5,000, and the transfer fee is 2% ($ 100), les enviarías un cheque por valor de $100 to transfer the $ 5.000, o acabarías con un saldo de $5,100 immediately after the transfer. It wouldn't be $ 4,900.

Su tipo efectivo también dependerá de cómo pagas el préstamo. Si pagas sólo la cantidad mínima cada vez que vence y luego pagas el resto al final de los 200 días (o 365 días), pagarás más que si pagas una gran parte del saldo al principio.

Digamos que lo amortizas en 12 meses y haces 12 pagos iguales. En esta calculadora con un saldo de $5,100 and an interest rate of 4%, you'd make twelve payments of $ 434,26 (más o menos) y paga $111.12 in interest. Add this to the $ 100 de comisión, y tu tipo efectivo es de alrededor del 4,1%. Ahora bien, si realiza doce pagos de $102 (2% of the initial balance), and pay off the balance (a little over $ 4000) en el duodécimo mes, pagarás casi el doble de intereses (198,63 €) y tu TAE efectiva será de casi el 6%.