Qué tipos de seguros necesito para comprar?

Question

Yo trabajo en una MULTINACIONAL en la India y puede ahorrar hasta Rs.10000 por mes. Mis padres y mi hermana dependen de mí. Me gusta utilizar este 'extra' de dinero para comprar un seguro para cualquier contingencia. Hasta el momento,

1. Tengo un seguro a largo plazo de la Rs.5 millones, esto es alrededor de 7-8 veces mi salario bruto.
2. Un mediclaim seguro de valor de Rs. 300000 cada uno para mí (siempre por parte de mi empleador) y mis padres (tengo que pagar la prima anual).
3. También tengo un seguro de automóviles para los vehículos de dos ruedas.

¿Cuáles son los otros tipos de seguros que voy a/podría necesitar en el futuro?

Answer 1

Evaluar si el Rs 5 millones de seguro a largo plazo es suficiente. Normalmente, el seguro a largo plazo provisto por el empleador está en el rango de 1 a 3 veces el importe bruto. En general, uno debe ser cubierto en el rango de 5 a 10 veces el importe Bruto. Antes de empezar el menor de la prima y se puede obtener un seguro para una gran cantidad para una larga duración en muy tasa nominal.

NOTA:

1. Comprar plan a Plazo y no de otros planes como el de devolución de dinero o ULIPS etc.
2. El único lado positivo de tener un seguro de empleador sólo es que entre los trabajos que se expone a un riesgo.

Usted también puede comprar un seguro de salud para su padre, tenga en cuenta estos suelen venir a un alto costo, por lo general, si más de 70 años de edad, el 25% es la cantidad de la prima y el 25% de co-pago. Así que si su papá no cae mal de vez en 3 años, es una pérdida de la propuesta.

Editar:
Seguro de accidentes aprovechar mejor es junto con el jinete en el plan a plazo. Adicional de seguro de Salud es una buena idea y ayuda si usted está entre los puestos de trabajo. Además de la nueva compañía de seguro de salud puede rechazar un tratamiento en particular como "Pre-Existente". es decir, ciertas enfermedades [en determinados planes] requiere que uno tenga la cobertura de 3 años antes de la reclamación para que pueda ser cubierto.

Answer 2

Suena como que usted está poniendo todo su dinero extra en seguros porque se siente que uno nunca puede tener demasiado seguro.

Que es una muy mala idea, financieramente. Básicamente significa que usted va a terminar dando su dinero a las compañías de seguros con el fin de satisfacer ese sentimiento.

Se dan cuenta de que el valor esperado de cada instuance es negativo: en promedio, usted tendrá que pagar más dinero de lo que usted va a recibir. De lo contrario, las compañías de seguros van a la quiebra, por lo que son muy buenos en asegurarse de que obtienen más de las primas que pagan.

De seguro debe sólo ser comprados para cubrir los riesgos esenciales, las cosas que arruinaría: principales problemas de salud, la muerte (para cubrir el cargo), la discapacidad, la responsabilidad.

Para todo lo demás, se debe asegurar ellos mismos por el ahorro de dinero (hasta un par de meses de salario) y la puesta en seguros y líquidos a los vehículos de inversión como un fondo de emergencia. De esa manera, es mucho más flexible, no pagar por el seguro de los empleados de la compañía, oficinas lujosas y ganancias, y puede incluso ganar algo de interés.

Answer 3

Puede usted permitirse el lujo de reemplazar su casa si sufre importantes daños en un incendio o un terremoto? Es su casa en riesgo de inundaciones? En los Estados unidos, uno puede comprar un seguro para cada uno de estos riesgos, pero el cliente tiene que preguntar acerca de cada uno de ellos. (Predeterminado de la mayoría de los propietarios Estadounidenses de las pólizas cubren de incendio y de daños causados por el viento, pero no un terremoto o una inundación. No estoy seguro acerca de un huracán o un tornado de daño.)

Su más costo-efectiva de seguro contra incendio, terremoto, o el daño de las inundaciones para prevenir o minimizar el daño. Las medidas prácticas que no se puede eliminar completamente estos riesgos, por lo que el seguro es una buena idea (a menos que usted es tan rico que puede permitirse para reemplazar su casa). Pero usted puede hacer cosas como:

• Asegúrese de que su hogar no está en una llanura de inundación.
• Asegúrese de que el suelo se aleja de su hogar de la fundación.
• Asegúrese de que su casa está diseñada para ser resistente a los terremotos. Esto también mejora su hogar ciclón resistencia. (Yo propias acciones en una compañía que vende anti-huracán y anti-terremoto de mantener bajas, correas, y de corte de los paneles.)
• Evitar fumar en su casa. Nunca fume en la cama, ni mientras se está sentado en la tapicería de los muebles.
• Seguro de cableado eléctrico.
• Tener una buena ventilación durante la cocción.

Su más costo-efectiva para el seguro de salud es tener agua potable, lávese las manos antes de manipular alimentos, comer de forma saludable (incluyendo la cantidad suficiente de proteínas, vitaminas y minerales), hacer ejercicio regularmente y no fumar. Su seguro de salud puede cubrir algunos de los inevitables los grandes gastos médicos, pero no puede hacer que usted saludable.