Estrategias para destinar dinero para gastos grandes

Question

Como la mayoría de las personas, tenemos varios de los grandes gastos que sólo tenemos que pagar una o dos veces al año, al igual que el seguro de la vivienda, coche/reparaciones y mejoras, y ahorrar dinero durante sus vacaciones. ¿Qué es una buena forma de organizar el dinero para estos gastos?

Somos muy buenos para guardar y tener una cuenta de ahorros donde aproximadamente un tercio de nuestros cheques se depositan cada período de pago. Cuando la cuenta alcanza un cierto equilibrio que mover el exceso de fondos en cuentas de inversión.

Cuando uno de estos grandes gastos, basta con sacar dinero de la cuenta de ahorros para pagar. La desventaja de este enfoque es que todo el dinero se mezclan. Aunque sabemos que $X is for vacation and$Y es para el seguro y así sucesivamente, creo que podría ser una forma más organizada en la forma en que nos acercamos a este. Además de que se hace difícil "guardar para las" grandes gastos como las vacaciones cuando todo esté mezclado.

¿Cuáles son algunas de las estrategias o herramientas que podrían utilizar para destinar fondos para los gastos diferentes? Algunas ideas que me han dado:

• Abrir varias cuentas de ahorro, cada uno con un diferente "meta" (fondo de emergencia, vacaciones, etc). Pros: más fácil ver donde va el dinero, y es claro que, al tomar el dinero de uno a otro fondo. Contras: es un trabajo extra para administrar y no estoy seguro de si los bancos "me gusta" a un montón de cuentas de ahorro?
• Uso de Excel para el seguimiento de cuánto dinero se va a gastar en cada categoría y mantener todo en una cuenta de ahorros.
• Herramientas Online: nuestro banco no ofrece ningún tipo de herramientas para el seguimiento de este tipo de cosas en su sitio, pero me pregunto si algunos de los que hacen los bancos, o si hay una buena app de terceros diseñado para la presupuestación de sus ahorros en lugar de la presupuestación de los gastos mensuales?

Answer 1

Abrir varias cuentas de ahorro, cada uno con un diferente "meta" (fondo de emergencia, vacaciones, etc). Pros: más fácil ver donde va el dinero, y es claro que, al tomar el dinero de uno a otro fondo. Contras: es un trabajo extra para administrar y no estoy seguro de si los bancos "me gusta" a un montón de cuentas de ahorro?

Los bancos en línea, tales como, pero no limitado a (y listados en orden alfabético) Aliado y CapitalOne 360 hacen que sea extremadamente fácil para abrir nuevas cuentas con $0 de equilibrio, darles apodos, configurar transferencias automatizadas, etc.

Lo hacen específicamente para su caso de uso.

Uso de Excel para el seguimiento de cuánto dinero se va a gastar en cada categoría y mantener todo en una cuenta de ahorros.

Que es lo que tengo que hacer (pedantically, yo uso Libre Office Calc), porque me permite:

1. temporalmente uno o más "cuentas", realmente sólo las columnas en la hoja de cálculo-- negativo. Siempre y cuando la suma es positiva, el banco no lo nota, y
2. reorganizar las "cuentas" como me parezca, cuando me parezca oportuno, de experimentar, de deshacer los cambios, etc.

Answer 2

Esto es lo que ha hecho para resolver tanto el mismo problema. Sirve de ayuda si usted está en un lugar donde tener un extra de cuenta bancaria y pre-registrados transferencias recurrentes no tienen costo extra.

En primer lugar, como me pagan mensual, hice todo lo que pude para pagar tantas cuentas como sea posible en un calendario mensual. Si te pagan en una programación distinta a la mensual, sólo mentalmente reemplazar "mensual", con lo que su período de pago es como leer más.

Para aquellos proyectos de ley que todavía me dan con menos frecuencia que una vez al mes, escribí una lista que contiene, entre otros pocos bits sobre todo para mi propio uso:

• Empresa
• Producto o servicio prestado, o algo que me recuerde lo que esto es para
• Cronograma de pago (por ejemplo, trimestral, anual, cada dos años, ...)
• La última fecha de pago
• Espera que la próxima fecha de pago
• Espera que la próxima monto de pago
• Calcula el equivalente mensual cantidad

Usted puede trivialmente utilizar una hoja de cálculo para el seguimiento de todo esto, o incluso lápiz y papel si te gusta una solución de baja tecnología.

Ir a través de todos sus recurrentes facturas tan lejos como usted necesita sentirse seguro de que has capturado a todos ellos, y tenga en cuenta las que no corresponden a su período de pago. (También he tomado nota de las que más me reciben sobre una base mensual, pero eso es opcional para este trabajo.) Es probable que esto se tome un tiempo para ir a través de; en la boca, es un tiempo de una cosa. Mientras estás en ello, puede que desee de la almohadilla de la "espera que la próxima monto de pago" un poco, digamos, un 5% o así, a cuenta de los aumentos de precios.

Como un ejemplo, si el último proyecto de ley de seguro es para $200 per half year, that corresponds to$200 / 6 ~ $33/month. Add 5% to this, and the calculated monthly equivalent amount becomes$35.

Siguiente, averiguar cuántos meses han pasado desde la última vez pagado este proyecto de ley, y se multiplica por el equivalente mensual de la cantidad por ese proyecto de ley. Esta será su atrasados cantidad. Supongamos que usted paga que de seguro hace cuatro meses, lo que significa que se espera que pague de nuevo en unos dos meses. Usted tendrá que dejar de lado 4 x $35 =$140 de este proyecto de ley para poner en marcha las cosas. Técnicamente es opcional, pero yo lo recomiendo.

Una vez hecho esto, ya sea decidir utilizar esa cuenta para pagar las facturas, o configurar transferencias recurrentes a la cuenta que usas para pagar esas facturas para el collar de cantidad, con la recurrencia. En el caso de nuestra ficción de ley de seguros, establece una transferencia periódica de $210 cada medio año, y con una fecha de inicio cerca de la espera para la próxima fecha de pago.

El paso final es la suma de todos los mensual de los importes equivalentes, y establecer una transferencia mensual a la cuenta que haya configurado para esto, por que la cantidad total.

Esto convierte a todos los de esos molestos no mensual, grandes cuentas en una tarifa fija mensual más bajo costo. Cuando llegue la factura, usted paga normalmente, seguro en el conocimiento de que el dinero está ahí.

Recuerde mantener la lista y las transferencias bancarias hasta la fecha; por ejemplo, si un proyecto de ley que viene en la más grande de lo esperado, considerar a la espera de la próxima monto de pago es todavía razonable, y ajustar según sea necesario. También no se olvide de tener en cuenta cualquier nueva facturas regulares añades, por los servicios que usted está firmando para arriba para, así como, por supuesto, eliminar los que corresponden a servicios que usted no está pagando. A largo plazo, esto sólo funcionará tan bien como usted está dispuesto a mantener continuamente actualizado, pero manteniendo hasta la fecha es mucho menos trabajo que inicialmente configurarlo.

Answer 3

Mi cooperativa de crédito no importa cómo muchas de las sub-cuentas que tengo.

Actualmente tengo como sub-cuentas:

• Una cuenta que yo llamo fideicomiso para manejar los impuestos de propiedad y seguro de propietarios de viviendas.
• Uno de los que yo llamo los préstamos en los que el dinero para la hipoteca va cada dos semanas, pero el pago de la hipoteca cada mes. También fue utilizado en el pasado para los préstamos de coche.
• Para mi la vida sucede en el fondo. Si un aparato se rompe o el coche se rompe el dinero proviene de esta cuenta, entonces me recarga de la cuenta durante los próximos meses.
• Uno para compañía de viajes. Rápidamente se reembolsará a mí, pero yo sólo tengo que pagar la factura mensual. Además, el viaje puede ser repartidas en varios declaración de los períodos. Puedo usar mi tarjeta para la devolución de dinero, por lo que la sub-cuenta me permite no preocuparse por el equilibrio.
• Uno para las vacaciones de fondos.
• Uno para las reparaciones de la casa. Hemos guardado para un nuevo techo el año pasado.
• Para el siguiente coche, a pesar de que está a varios años de distancia.

Yo solía tener una comprobación de la sub-cuenta de cuando yo era el alquiler de mi viejo condominio. Pero me cerró la cuenta después de que me vendió el lugar.

En el pasado también he tenido para CD.

Ellos nunca se preocupó. Se tarda sólo unos minutos para hacer uno nuevo en línea.

Yo solía usar Excel para el seguimiento de los saldos y las metas. Yo todavía uso de excel para hacer el anual de los cálculos, pero el seguimiento de los mismos de Quicken. Incluso es posible hacer un seguimiento de ellas como las cuentas virtuales mediante la creación de "dinero en efectivo" de las cuentas de Quicken, pero eso implica algunas de las acciones que se sienten como contabilidad de doble entrada.

Answer 4

Usted cree de presupuesto, o encontrar más maneras de hacer dinero (un lado ajetreo, inversión, etc), de modo que usted no tiene que preocuparse acerca de tener un presupuesto. La buena suerte.