ARM 5/1: límite máximo de por Vida, Primero la Tapa de Ajuste de Margen, y el límite Anual?

Question

Estoy mirando por encima de algunos documentos para un ARM 5/1. La información sobre los préstamos es el siguiente:

Tasa De Interés: 2.75

• Límite Máximo De Por Vida: 5.00
• La Primera Tapa De Ajuste: 1.00
• Tope Anual: 1.00
• Margen: 1.75

Entiendo que mis primeros 5 años, sería previsible en el 2,75%, pero ¿cuáles son algunos de los escenarios que podrían suceder en mi 6to año y así sucesivamente?

** NOTA: entiendo que las personas que son apasionados acerca de estos temas, pero este es un Q&a en Un sitio. Específicos Q que necesitan de Una. Por favor, asegúrese de que su Una es responder a mis preguntas, por favor. **

Answer 1

Espero que esta imagen es clara. Una hoja de cálculo es la forma en que veo estas cosas. Por desgracia, no ofrecen el saldo inicial, así que uso $100K que hace que sea fácil de escalar. Construir una hoja de cálculo simple y entrar en el "qué si" el escenario, este me dice que el peor de los casos, un aumento de 1% en la tasa de cada uno de los resultados del año en cerca de un 60% de aumento en los pagos de más de 10 años. Por supuesto, este no es el final de la historia, me gustaría cambiar primero los pagos para reflejar el 5% de la tasa, y ver lo mucho que impulsa el equilibrio hacia abajo. Esto podría reducir el capital suficiente como para que el aumento sería mucho menos. En $100K, you'd pay $536.82 basado en un ritmo de 5%, independientemente de que el pago requerido. En el 7,75% el pago es de $563.11, ni siquiera un 5% más. Si quieres una hoja de cálculo inició para ti, voy a ponerlo en algún lugar para que lo lleves.

Answer 2

Usted cita una tasa (2.75%) y, a continuación, cito un margen (1.75%). El margen es generalmente una adición a algún tipo de base. Cómo es el margen se expresa en las cifras que usted tiene? Está incluido en la tarifa, o en adición a esto?

Como para las otras cosas, parece que la tasa puede subir a más de un 1% por año, hasta un máximo de 5% de aumento. La primera tapa de ajuste es también un 1%. Que dice que su primer aumento de la tasa es de cubiertas de los mismos como de los posteriores aumentos.

Si el margen es ya incluido, y los aumentos se basa en su velocidad inicial, entonces esto lo pone a usted en un máximo de 7.75%.

Usted debe comprobar esto. No tengo los documentos de su préstamo.

Y de nuevo, ¿por qué quieres correr el riesgo de un aumento en todos los? Usted tiene un decente hipoteca de tasa fija ya. Que todavía no tiene sentido para mí. Va de 2.75% a 7,75% como anteriormente puede aumentar su pago mensual por encima del 40%.

Answer 3

Las tasas de interés a un nivel récord y el gobierno está imprimiendo dinero. Usted puede obtener un préstamo de tasa fija a una tasa igual a la inflación en una economía sana. A menos que usted sabe que usted se está moviendo en < 5 años, ¿por qué te expones al riesgo de tasa de interés cuando las tasas de interés están cerca de cero ya que puede ser?

Si su pensamiento con respecto a la mitigación del riesgo de tasa de interés es: "¿Qué es la gran cosa, sólo voy a refinanciar!", piense otra vez, porque en un mercado donde las tasas están subiendo, usted no puede ser capaz asequible refinanciar el préstamo a VALOR que tendrá en 5-7 años.

De 1974-1991, de 30 años de las hipotecas nunca cayó por debajo del 9%, y fueron más de 12% de 1979 a 1985. Piense acerca de lo que los tipos de las tasas -- que reducen el nuevo propietario de la vivienda de la compra de la energía por encima del 40%, haría a sus hogares de valor.

Answer 4

Si la base de la tasa es de USD LIBOR, usted puede calcular los datos directamente en mi página web, que utiliza contratos de futuros y los datos históricos para crear los tipos de interés de los escenarios para los cálculos: http://www.mortgagecalculator3.com/

Si el índice es diferente, todavía puedes crear tus propios escenarios y comprobar lo que iba a ocurrir a sus pagos.