La compra de una casa con el padre-en-ley del dinero, temporalmente

Question

Decir que estoy a punto de comprar una de £200,000 casa (cambio de casa, en lugar de compradores por primera vez), y puede conseguir una hipoteca para la £120,000 diferencia de lo que necesito. Pero, mis padres-en-ley se han ofrecido a préstamo de us £120,000 al 0% de interés en su lugar; y que nos iba a pagar la misma cantidad cada mes que nos habría pagado por la hipoteca.

La captura, sin embargo, es que en algún momento en el futuro es probable que ellos necesitan el dinero de vuelta, aunque el tiempo aún no se conoce - en cuyo caso tendríamos que sacar una hipoteca sobre la casa en ese momento para que el valor restante del préstamo, para pagar en una suma global.

¿Cuáles son las cuestiones legales y riesgos de este enfoque - ¿cómo nos aseguramos de que todo el mundo está bastante cubierto? Es allí cualquier implicaciones fiscales? Hay una manera más fácil de acercarse a este? Íbamos a ser menos probabilidades de conseguir una hipoteca en el futuro, debido a que el dinero sería utilizado para pagar este préstamo? ¿Hay algo más que deba saber antes de aceptar esta?

Answer 1

Me gustaría proceder con cautela y mucho de ello depende el carácter de todas las partes involucradas. Si la oportunidad llegó para abrir una empresa conjunta con estas personas, ¿lo haría? Porque en el fondo eso es lo que están haciendo. Es la persona más emocional y responsable para volar fuera de la manija sobre el dinero a pesar de los hechos? Es usted capaz de mantener registros precisos y registrar los detalles de cada transacción? Esto incluye copias de seguridad de estados de cuenta bancarios si los hechos estaban en disputa que podría ser proporcionada como evidencia. Está usted dispuesto a hacer pagos como un reloj?

Si hay un ápice de duda, pasar por esta generosa oferta. El dinero que se ahorra no merece la pena. Sin embargo, se podría trabajar y lo hace para algunas personas que conozco.

Si usted quiere continuar me gustaría elaborar un proyecto de acuerdo. Es posible que desee incluir una disposición que no podía llamar el préstamo de hasta 2 años después de la compra o algún otro período de tiempo. Usted puede pedir que te dan 90 días de antelación. ¿Qué sucede si el pago está atrasado? ¿Cómo serán los pagos de seguimiento? Todos los imprevistos que usted puede pensar que debería estar cubierto como si no confiar en estas personas o a usted mismo. El objetivo es que no hay suposiciones de que todo es discutido de antemano.

A continuación, vaya a ver a un abogado y que tendría que pagar por ese abogado. Se puede hacer el acuerdo de todos los requisitos legales y el costo será sin duda menos de un par de meses de interés.

Yo diría que un componente clave de todo esto es cuando se puede llamar el préstamo. Si no se ponen de acuerdo para un par de años limitación sería, entonces, pasar por mí.

Answer 2

Mi respuesta:

El préstamo que usted podría estar buscando es un Préstamo casero de la Equidad y sería una opción viable mientras el prestamista considera el préstamo de un riesgo aceptable. Que generalmente se basa en su capacidad de crédito, el valor de la vivienda y el monto del préstamo. Cada prestamista tiene directrices específicas y por lo general, puede obtener buena información de la mayor prestamista de sitios web. Si su crédito es bueno, eso no debería ser un problema.

Legalmente, una solución podría ser tener su en-leyes de crear un fideicomiso, usted y su cónyuge beneficiarios y, a continuación, dar un préstamo sin intereses a partir de la confianza. En ese caso, el préstamo no estar atado a la casa. Creo que este artículo tiene alguna información que pueda ser útil.

Una palabra de precaución:

Esto se ve muy bien en el papel y todo puede trabajar muy bien, pero con un considerable activos y la cantidad de dinero, hay muchas cosas a considerar. Incluso si todos se llevan muy bien y el futuro se ve brillante y alegre, las situaciones imprevistas que podrían surgir que cambiar la naturaleza del contrato o la disposición de una de las partes en el acuerdo. No es sólo acerca de los individuos. Hay muchos factores externos que podrían cambiar las cosas.

Sería mejor tener un contrato por escrito con todas las condiciones y expectativas, de manera que todo es completamente claro hasta el frente. No hay posibilidad de cualquier malentendido en el camino cuando una persona recuerda algo un poco distinto de otro. No debe ser amplio pensado para algunos de los 'qué pasaría si' tipos de cosas así. Nadie quiere pensar en ello, pero cosas desagradables como la discapacidad, la muerte y el divorcio suceder en el mundo real y puede complicar enormemente el apretón de manos de los acuerdos.

Una cosa a tener muy claro en el contrato de la propiedad. ¿Usted y su cónyuge propia y de su legislación tiene un derecho de retención en contra de ella como el más típico de la hipoteca? Hacer su en-leyes de propiedad parcial que poco a poco se transfiere a usted y a su cónyuge como los pagos se realizan? O es que el préstamo independiente préstamo personal que es completamente sin garantía? Se su en-leyes tienen expectativas acerca de cómo la casa es mantenida y administrada o son de contenido a dejar todo para usted? Si usted no puede pagar, no la propiedad de volver a sus suegros? ¿Tiene usted un abogado que puede hacer de su preferencia de acuerdo de propiedad oficial? Se los honorarios legales de ser menos de lo que el préstamo va a costar?

Incluso con un muy cuidadosamente contrato, las cosas pueden ir mal. Estoy hablando desde la experiencia personal con un préstamo de entre los miembros de la familia. En nuestro caso, hubo una serie de giros inesperados para peor a lo largo de varios años. Hemos modificado los términos del contrato varias veces en un intento de salvamento de la oferta, pero al final, acabamos de desguace de todo y yo no se mucho de mi dinero de vuelta. Yo tenía un acuerdo por escrito, pero el pozo estaba seco, y estaba claro que cualquier esfuerzo para recuperar los fondos adicionales servirían de nada, sino a hacer más que empeorar la situación. Yo no soy amargo, el amor de los miembros de mi familia, y han continuado a ayudar en lo que pueda, pero si yo tuviera que hacerlo todo de nuevo, me gustaría recomendar un préstamo de un prestamista tradicional.

Answer 3

Dada la situación actual, parece una mala apuesta, honestamente. Las tasas de interés son increíblemente bajos - que se parece a 3%ish en el reino unido, si mi búsqueda rápida es precisa - y son, básicamente, nivel de inflación o cerca de ella.

A pesar de que no tienden a recomendar personas pedir dinero prestado para invertir debido a los riesgos, dada esta circunstancia parece que podría ser una mejor opción aquí: tome la hipoteca normal, pide a tus padres a invertir sólo que £120,000 en algo muy seguro, y si se sienten particularmente generoso que puede dar a usted los dividendos de la inversión - que podría ser mayor a la tasa de interés en función de su perfil de riesgo, pero ese no es el punto. Esto evita que el conjunto de "pedir prestado el dinero de la familia" enredo, y el "te llamo más tarde", que podría terminar con usted de tomar una hipoteca para una tasa de interés más alta - tal vez incluso mayor que los intereses pagados durante la vida del préstamo si es mayor por suficiente - especialmente si usted tiene problemas de crédito más adelante.