Hace un par de años, mi esposa heredó los bienes de algún tipo de cuenta de jubilación de un pariente fallecido. En el momento, estábamos a menos de inversión analfabetos de hoy, así que con la ayuda de un planificador financiero, los activos fueron transferidos a una cuenta de anualidad de retiro individual en la esposa de mi nombre, emitida por una gran compañía de seguros. Cada año, ella está obligado a tomar las distribuciones mínimas requeridas de la anualidad (creo que debido a la antigüedad de la relación que ella heredó la cuenta de), que se muestran como un ingreso gravable para nosotros (que realmente no necesitamos en este punto en el tiempo).
Me gustaría evitar las distribuciones requeridas, para conseguir la mayor selección de inversiones, y en general consolidar nuestra inversión de la imagen por el movimiento de estos activos en una cuenta diferente de la estructura. Tendría sentido para transferir los activos a una cuenta IRA tradicional (ella ya tiene uno de rodar más de un empleador anterior plan de jubilación calificado contribuciones). Es esto posible sin multas significativas? Entiendo que la redención de la anualidad tiene un cargo por cancelación asociados con él, pero me pregunto si puedo hacer el movimiento sin incurrir negativas consecuencias de impuestos.
