¿Cómo concesionarios de automóviles beneficio de $0 mal crédito las ventas de coches?

Question

Este podría ser un mejor ajuste en la economía de la SE, pero después de haber navegado por tanto me siento el cuerpo de conocimiento aquí es más aplicable.

Durante el tiempo que yo he escuchado los anuncios de coches en la radio o la TELEVISIÓN me siento como que he escuchado "Conseguir este coche por $0. Mal crédito? No hay crédito? No hay problema! En coche el día de hoy!", y así sucesivamente. Ahora estoy seguro de que estas personas tienen que pagar más interés en su préstamo de auto que otros, pero no puedo evitar la sensación de que esto es similar a la burbuja de la vivienda en la que las personas más calificadas que ya había casas, pero la industria de bienes raíces todavía se necesita para mover las casas, por lo que se comenzó a hacer préstamos incobrables, lo que resultó en una juerga de los valores predeterminados.

Un coche no es una casa de curso (bueno, por lo menos) pero aún así parece a mí. Cómo, en todo caso, son los concesionarios de automóviles que se benefician de esto?

Answer 1

Hay un par de razón, esto es diferente que la crisis de las hipotecas subprime, y por qué esto puede ser rentable:

• Las tasas de interés para estos vehículos es comúnmente mucho, mucho más elevada que el 'regular' de los préstamos de coche (creo que 10%+ vs 3%). Que mucho de una tasa diferencial no estaba muy visto en las hipotecas en 2007, incluso 'NINJA' de préstamos.

• El costo del coche en sí, puede ser fácilmente inflados, la venta de una $3k car for $6k se dispara su beneficio, pero en la hipoteca de la casa de la crisis, los bancos no fijan los precios de las casas estaban vendiendo.

• Un coche puede ser embargada mucho más rápido que una casa puede ser vendido. Una vez recuperadas, el coche puede volver a ser vendidos. El concesionario hace dinero como los pagos realizados antes de la recuperación de la posesión son > los gastos administrativos hasta la fecha + el coche corto de amortización a lo largo de un par de meses [viejos coches usados en realidad no se deprecian rápidamente, como la mayoría de la depreciación se produce en el primer año o dos de un coche de la vida].

• Si usted pierde su trabajo y la necesidad de desplazarse para obtener uno nuevo (es decir: uno de los impactos en cascada que se agravó la crisis financiera mundial después de que los préstamos de hipotecas en riesgo de colapso), usted puede tomar el coche, pero no puede llevar a su casa. Así, incluso en dire straits, usted puede ser capaz de continuar haciendo los pagos de su automóvil, incluso cuando usted impago de su hipoteca.

• Un elemento crítico que hizo el GFC tan malo como lo fue, fue hipotecas con el 'balón de pagos". es decir: pagar sólo los intereses sobre su hipoteca durante 5 años, y luego de ser obligados a pagar la totalidad del saldo de principal pendiente de todos a la vez. Esto fue hecho en la teoría de que, mientras la casa mantiene su valor (o aumenta), usted puede fácilmente obtener la refinanciación justo antes de que el globo de pago, causando eternamente aplazar el pago del saldo del capital. Por supuesto, si hay muchas personas en la ciudad de perder sus puestos de trabajo, y los precios de la vivienda bajan, su casa no vale como mucho, y usted puede ser que necesite para hacer que el globo de pago cuando usted mismo está entre los puestos de trabajo. Este no es el mismo problema con los coches usados, donde incluso si los pagos de intereses solamente existe, el equilibrio está más cerca de 10k de 100k.

*Estoy ignorando las complicaciones con las tarifas para separar los préstamos de entidades o remolque / recuperación de empresas; también hacen su dinero a través del proceso general se señaló anteriormente, por lo que para esta discusión puede ignorar la distinción y los cargos que flotan entre estas empresas.

Answer 2

Si usted tiene mal crédito y sólo necesita un coche, se puede cobrar una tarifa más alta, mayor precio, y si las cosas van al sur, se puede tomar de nuevo el coche y volver a vender de nuevo. Mientras el dinero recibido como prueba de la depreciación y el costo de la recuperación de la posesión/reventa, que de salir adelante incluso en los valores predeterminados.

Así que juega con las probabilidades, muchas personas con mal crédito se mantenga en el coche y los pagos de la renta, porque son esenciales para su estilo de vida. La deuda no garantizada (tarjetas de crédito) son la principal causa de la mala puntuación de crédito, mientras que el coche tasas de incumplimiento son relativamente bajos, por lo que no es un gran riesgo.