Alternativa de inversión a largo plazo a los fondos de inversión

Question

Antecedentes

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Estoy tratando de averiguar cuál es la mejor manera de complementar mi RRSP para jubilación. En Canadá, puedo aportar aproximadamente el 18% de mis ingresos anuales (hasta un máximo anual de unos 26.230 dólares) sin tener que pagar impuestos sobre esos ingresos. Cuando lo retiro, pago impuestos al tipo impositivo marginal en el momento de de retiro, siendo probablemente el tipo marginal más bajo ya que estaría (con suerte) jubilado.

Dado que puedo alcanzar el máximo de esa contribución, quiero complementar esa cantidad mientras minimizando legalmente mi exposición fiscal. Un vehículo para ello es una Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA), que me permite depositar hasta un máximo de de ahorro libre de impuestos (TFSA), que me permite depositar hasta $5000.00 per year of already taxed income. The upside, is that any interest accrued in that account is free of any taxation (neither capital gains nor personal tax is applied to it). Also, since I haven't contributed to one before, I can currently invest $ 50.000,00 para compensar los años pasados en los que no contribuí a tal cuenta.

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Dilema

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Fui al banco para decidir qué tipo de inversiones están disponibles para la TFSA, y qué tipo de riesgos/beneficios ofrecían. Las opciones parecen basura, para ser sincero:

• Cuenta de ahorro de "alto interés": 0,5% de interés anual. Si pongo en $50,000.00, and invested the full $ 5000,00 al año, después de 30 años sólo gano unos pocos miles de dólares en intereses, y el valor real de la cantidad probablemente ha disminuido debido a la inflación. El único beneficio es que no hay riesgo.
• GIC: Los mejores tipos son del 9% a 5 años, pero el efectivo está bloqueado (no es un problema en mi caso), pero tengo que poner todo el dinero por adelantado, y no puedo "recargar" la inversión cada año. Además, el 2% anual sigue siendo bajo. Al menos no hay riesgo.
• Fondos de inversión: Los fondos actuales que estoy mirando forman parte de una "cartera diversificada" que ofrece el banco, que ha tenido una rentabilidad del 8% en toda su vida. Corrígeme si me equivoco, pero eso significa que nunca (probablemente) obtendré más del 8% además de lo que invierta.

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Pregunta

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Lo que me tiene un poco confundido son los fondos de inversión. Parece que no tienen efecto de interés compuesto, por lo que durante toda la vida de la inversión (suponiendo que el 8% siga siendo cierto, sé que no lo será en la vida real), sólo recupero mi inversión más el 8%.

¿Hay algo que se me escapa? ¿Existe alguna opción, aparte de contratar a un corredor de bolsa, que ofrezca algo mejor que el 0,5% anual para las inversiones a largo plazo y que pueda "completar" regularmente en lugar de proporcionar una suma global gigantesca por adelantado? Estoy tratando de encontrar una relativamente una inversión de bajo riesgo que duplicará mi principio (es decir, la renta vitalicia que deposito en mi TFSA) para cuando me jubile.

Gracias.

Answer 1

Normalmente, los fondos de inversión informan de una rentabilidad anualizada. Probablemente se trate de una media del 8% anual desde la fecha de creación del fondo. Esto, al menos, proporciona una base de comparación si se trata de fondos de diferentes edades (también suelen informar de la rentabilidad anualizada a 1, 3, 5 y 10 años, que probablemente sea una mejor base de comparación, ya que habrán experimentado los mismos auges y caídas del mercado...).

Así que sí, generalmente ese 8% se compone anualmente, por término medio. A ese ritmo, su inversión se duplicaría en aproximadamente 9 años... en promedio...

Por supuesto, "los resultados pasados no pueden garantizar los resultados futuros" y todo eso, y la variación suele ser significativa con rendimientos tan altos. Podría ser del 15% un año, del -2% el siguiente, etc., de ahí que insista en especificar "de media".

EDIT: Basado en el Fondo que se da en los comentarios:

Por lo tanto, en su fondo, los tiempos inferiores a un año (1 Mo, 3 Mo, 6 Mo, 1 Yr) es el cambio relativo real que de fondo en ese período de tiempo. Todo lo que sea mayor se promedia utilizando CAGR enfoque.

Por ejemplo. El período más reciente de 3 años (que probablemente terminó a finales del mes pasado) tuvo un rendimiento medio del 6,19%. Los años 2014, 2015 y 2016 tuvieron rendimientos individuales del 8,05%, 2,47% y 9,27%. Por lo tanto, la rentabilidad total en ese periodo de tres años fue de 1,0805*1,0247*1,0927=1,21 = 21% de rentabilidad en tres años. Este es el mismo crecimiento total que se obtendría si cada año tuviera un crecimiento constante del 6,5% (1,065^3 = 1,21).

No es exactamente el 6,19%, pero recuerde que estamos mirando una ventana de tiempo ligeramente diferente. Pero está bastante cerca y espero que ayude a aclarar cómo se hace el cálculo.

Answer 2

No estás limitado en estas 3 opciones.

También puede invertir en ETFs, que son similares a los fondos de inversión, pero que se negocian como acciones. Normalmente (al menos en Canadá), los TCM de los ETF son menores que los de los fondos de inversión.