FSCS límites y desplazamiento de las cuentas de ahorro

Question

El reino unido Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) cubre hasta £75000 por persona y entidad bancaria.

Si uno tiene el mismo banco que el dinero en forma de deuda o un préstamo hipotecario, podría esto afectar el límite?

Por ejemplo, si uno tuvo la suerte de contar £95000 (si solo!) en la cuenta de ahorros, pero debía al banco a 15.000£, uno de ellos tendría que luego terminan con £75000 neto (pérdida de £5000) si el banco fue bajo?

Yo no podía ver un caso en su página de detalles aquí.

Answer 1

Restando el préstamo de un depósito que se conoce como "compensación", y, en general, si usted puede hacer esto dependería de los términos de su contrato con el banco. Es muy probable que no estatales de cualquier manera y en el mejor de los que usted podría terminar con una lucha legal. Así que yo recomendaría suponiendo que no va a ser posible.

Answer 2

Según el FSCS:

Si el banco no FSCS devolverá el máximo bajo nuestras reglas (actualmente 75.000 libras esterlinas por persona). Cualquier saldo de crédito por encima de todo esto sería compensado en contra de la hipoteca por el síndico responsable de la liquidación del banco. FSCS jugaría ningún papel en ese proceso.

(A menos que los ahorros eran más grandes que las deudas, pero entonces no tendría sentido para tenerlos en un interés cero offset cuenta!) Así que el dinero no sería completamente perdido como tal.

Si esto cuenta como un pago en exceso, es una pregunta abierta, pero tal vez un punto discutible de todos modos si el banco quebró.

(Finalmente, podría decirse, de una pensión o de otra inversión podría ser mejor para tales cantidades.)