Como invertir novato, ¿qué hacer con mi dinero?

Question

Info acerca de mi situación.

• Edad: 32
• Salario: 100k
• Gastos mensuales: +-$1000 (Alquiler, facturas, mascotas, coche, comida)
• No-Retiro/de la No-Emergencia Ahorros para invertir: $10k
• De Ahorros para la jubilación: 401k (2008-2011)- $20k......403b (2011-presente) - $27k (sin compañía)
• Anual de las contribuciones de Jubilación a partir 4/1/2016: el 14% de las 403b.... 10% Roth
• Ingresos Mensuales netos después de contribuciones: ~$3800 (lets call it $2500 después de facturas)

Es inteligente invertir mi dinero extra o debo guardarlo para un mayor pago inicial?

Ya que mi objetivo es dueño de una casa en 3-5 años, sería inteligente para ahorrar para un pago inicial, 403b, ira roth, y también invertir dinero extra en el mercado de valores o se esta extendiendo mi dinero demasiado delgada?

Gracias por tus pensamientos!

Answer 1

Me gustaría mantener el riesgo dentro de la bien financiada cuentas de jubilación. Fuera de esas cuentas, me gustaría guardar un buen fondo de emergencia, no se basa en los gastos de hoy, pero en los gastos de la casa del poste. El resto, me gustaría ahorrar para el pago inicial. 20% hacia abajo, con una reserva para el gasto que viene con la compra de una casa. Es mi opinión que de 3 a 5 años no es suficiente para poner este dinero en riesgo.

Answer 2

De 3 a 5 años es lo suficientemente largo de un período de tiempo que yo sin duda invertir en él, suponiendo que haya suficiente (los cuales $10k es). Incluso, de manera conservadora, se puede adivinar en el 4-5% de crecimiento anual; si invertir razonablemente conservadora (60/40 mezcla de acciones/bonos, tanto en grandes ETFs o similar) usted debe tener una buena oportunidad de ganar a lo largo de esas líneas y todavía ser razonablemente seguro en caso de que el mercado de depósitos.

Por supuesto, el mercado podría tanque en cualquier tiempo y limpie 20-30% o incluso más, incluso si usted invierte de manera conservadora - entonces usted necesita para pensar acerca de ese riesgo, y decidir si vale la pena o no. Pero, particularmente si su 3-5 años de tiempo razonablemente flexible (es decir, si en el año 2019 el mercado de tanques, usted puede esperar el 2-3 años pueden tomar para volver arriba) que se debe invertir.

Y - como de costumbre, la normal se aplican las advertencias. El rendimiento pasado no es una garantía de rendimiento futuro, no somos tus asesores de inversión, y usted puede perder el 100% de su inversión...

Answer 3

Un montón de gente aquí es probable que no estén de acuerdo conmigo y esta opinión.

En mi opinión, la respuesta se encuentra en sus propias motivaciones e intenciones.

Si quieres ser más conscientes de que el mercado, que acababa de buceo y comprar un par de empresas que te gusta. Muchas personas dicen que no se debe escoger sus propias acciones, usted debe comprar un fondo de índice, o este ETF o esta cantidad de bonos, etc. Ya tienes ahorros para la jubilación, asignación de capital es importante no. Estamos hablando de una cuenta total de alrededor de 10% de su salario anual, y asumiendo que usted tiene suficiente líquido de fondos de emergencia; hay un montón de no-beneficio monetario a ser más conscientes de la economía y el mercado de valores. Pero si usted encuentra la casa que vas a comprar, puede que tenga que liquidar esta cuenta en un momento que no es ideal, posiblemente en una pérdida.

Si todo lo que usted busca es un mayor rendimiento en tus ahorros de la miserable 0.05% (o lo que sea) el gran depósito de los bancos están pagando, a continuación, un alto rendimiento de la cuenta de ahorro es la forma en que me gustaría ir, o un CD de la escalera. Sí, el mercado en general aumenta, pero no SIEMPRE suben. Obtener su dinero en algún lugar que está acostumbrado y usted puede estar seguro de cuánto tendrás mañana.

Suponiendo una ganancia, la ganancia se verá PÁLIDA en comparación a los depósitos que voy a hacer. Los depósitos crecen cuentas. Considere estos escenarios si se le asigna a $1.000 por mes a esta cuenta.

1) Suponiendo un retorno de inversión del 5%, estamos hablando de alrededor de $330 retorno en el primer año (sin contar comisiones o posibles pérdidas).
2) Suponiendo un alto rendimiento de la cuenta de ahorros en el 1,25% estamos hablando de alrededor de $80 en el primer año.

Recuerde también que, tanto de estas cantidades serían gravables.

Admito que en el caso de que el 5% de devolución tendrá aproximadamente cuatro veces mayor que la ganancia, sino que estamos hablando de una diferencia de ~$250 on $12,000. Más de tres a cinco años, el más importante contribuyente a la cuenta, por el momento, serán sus depósitos.

De todos modos, como estoy seguro de que saben que esto no es un asesoramiento de inversión y usted puede perder dinero, etc.

Answer 4

Estoy normalmente no es un fan de la división de la inversión de dinero en depósitos, pero su caso puede ser el caso más claro para ello me he visto en un rato. Su ingreso y el ahorro es bueno y tiene dos objetivos claramente definidos de ahorro para el retiro y ahorro para una casa cada uno con muy diferentes marcos de tiempo de ~30 años y de 3 a 5 años, respectivamente.

Para el mediano plazo, el dinero, como ahorrar para una casa, solo la construcción de efectivo no es realmente una mala idea. Esto minimiza la posibilidad de que un desplome del mercado que va a pasar en el mismo tiempo que necesita para retirar el dinero. Sin embargo, dado que usted tiene los medios para asumir un mayor riesgo en general un inteligente plan tendría que invertir mucho dinero en una amplia líquido fondos de bonos con un tanto menor porcentaje en acciones y, a continuación, reducir la cantidad de stock de cada año, a medida que se acerca incluso mover algo de dinero en efectivo. Esto le da razonables positivos de rentabilidad esperada, mientras que se reduce el riesgo de tener que vender en un contexto de crisis como el momento de la compra se vuelve más corto y más corto.

El retiro de dinero se debe invertir para el largo plazo, como de costumbre. Una mayoría en la baja tasa de índice de stock de fondos/etfs es el estándar consejos para una buena razón.