¿Préstamo personal en el paro?

Question

Tengo 19 años y me gustaría obtener un préstamo personal. Voy a conseguir un trabajo esta semana o la próxima. ¿Podría obtener un préstamo personal? Me han dicho que no es posible. Quería una segunda opinión. Gracias.

Answer 1

No es probable por estas razones:

1. Actualmente no tiene ingresos. ¿Cómo puedes devolver un préstamo si no tienes ingresos?
2. No hay ninguna garantía. En caso de que no pague, no se podrá utilizar nada de valor para respaldar una parte o la totalidad del préstamo.
3. No hay una finalidad declarada del préstamo. Supongamos que alguien te presta dinero y lo usas todo para comprar chicles. Usted mastica dicho chicle. Ese dinero se pierde sin que probablemente nunca se devuelva.

Supongo que podrías intentar utilizar algunos prestamistas de día de pago para que te presten algo de dinero, pero creo que serían reacios a hacerlo sin un depósito directo en tu cuenta corriente. Utilizar prestamistas de día de pago es horrible para tu futuro financiero, pero mucha gente los utiliza.

Así que, a la tierna edad de 19 años, ¿por qué quieres empezar tu vida "con mal pie" pidiendo préstamos? Consigue tu trabajo, y quizás otros dos o tres. Trabaja duro y paga las cosas al contado. Si se necesitan cosas para empezar esos trabajos, y no tienes dinero, yo intentaría primero la caridad. Muchas iglesias y sinagogas tienen sus propias tiendas de segunda mano y regalan mercancía a los necesitados. Se alegran mucho de ayudar a los que intentan encauzar su vida.

Answer 2

Tú lo has preguntado,

¿Podría obtener un préstamo personal? Me han dicho que no es posible.

Para responder a esto, tenemos que dar un paso atrás en tu situación y pensar en cómo los prestamistas toman decisiones sobre a quién prestan.

Las instituciones de crédito varían significativamente en los detalles de cómo toman las decisiones, pero en general, para la mayoría de los préstamos a particulares, los prestamistas se preocupan por unos pocos factores importantes:

• ¿Puede el prestatario permitirse pagar este préstamo todos los meses? Los préstamos suelen ir acompañados de pagos mensuales. La institución que le presta el dinero querrá conocer su flujo de caja mensual hasta cierto punto, para saber si puede permitirse los pagos. Esencialmente, lo que miran es la relación entre la deuda y los ingresos: a grandes rasgos, suman todas las deudas mensuales recurrentes que tienes, y suman todas las fuentes de ingresos fiables que tienes (que pueden ser nóminas, ingresos de negocios que tienes, pagos de un fideicomiso u otras fuentes), y comparan la relación de las dos cifras. Si tiene una $250 monthly mortgage payment and you make $ 1000 al mes de ingresos, tu ratio de deuda sobre ingresos es del 25%. Supongamos que solicitas un préstamo que supondría una cuota mensual de 100 dólares, tu ratio deuda/ingresos se dispararía al 35%. Dependiendo del tipo de préstamo y de otros detalles, los prestamistas suelen tener un límite por encima del cual no te prestarán.
• Suponiendo que el prestatario pueda pagar el préstamo, ¿cuál es la probabilidad de que lo devuelvan realmente, frente al impago del préstamo, o de que paguen constantemente con retraso? A veces, la gente tiene malas circunstancias en la vida y pierde sus ingresos, o incurre en un gasto repentino que significa que no puede hacer los pagos de un préstamo. Pero incluso las personas con mucho dinero no siempre pagan los préstamos que piden. Los prestamistas suelen consultar un informe de crédito estándar del sector, y una de las muchas puntuaciones de crédito, como forma de adivinar la fiabilidad con la que pagarás el préstamo que pidas. Una puntuación de crédito más alta significa que te consideran más fiable. Es importante tener en cuenta que se trata de una evaluación totalmente diferente a la del primer punto: se trata de identificar el riesgo de prestarte, independientemente de identificar si tendrás los recursos para pagar el préstamo.
• El último factor importante es generalmente ¿hay algo de valor que garantice el préstamo? La diferencia entre, por ejemplo, un préstamo personal y un préstamo de coche es que si no pagas un préstamo personal, el prestamista se queda con las manos vacías. Pero si incumples un préstamo para coches, el prestamista puede venir a quitarte el coche. Por supuesto, a las entidades financieras no les gusta estar en el negocio de la propiedad de los coches, prefieren que hagas los pagos de los préstamos. Pero suele haber una diferencia significativa, tanto en los requisitos como en las condiciones, entre los préstamos personales y los garantizados (en general, para los consumidores, los préstamos garantizados son préstamos para vehículos o hipotecas garantizadas con bienes inmuebles).

Ahora que hemos revisado esos factores, podemos examinar su situación.

• ¿Puedes demostrar que puedes hacer frente a los pagos de este préstamo? Has declarado que no tienes (actualmente) ingresos. A la mayoría de los bancos les gusta ver un historial consistente de nóminas de su empleador, que usted no tiene. A no ser que tengas otra fuente de ingresos fiable, que puedas demostrar que será estable durante la vida del préstamo, es probable que no cumplas este requisito, porque tu ratio de deuda sobre ingresos es esencialmente "error, dividir por cero".
• ¿Puedes demostrar que vas a hacer frente a los pagos del préstamo de forma fiable? No has mencionado tu puntuación de crédito, pero teniendo en cuenta lo joven que eres, y suponiendo que no tienes un largo historial de crédito, probablemente no sea muy buena. Algunos prestamistas admiten puntuaciones crediticias bastante bajas en los préstamos personales, pero el tipo de interés será probablemente muy elevado (en torno a los diez años).
• ¿Hay algo que garantice el préstamo? "Préstamo personal" implica generalmente que no está garantizado: no has dicho que este préstamo sea para comprar un coche o una casa, así que podemos suponer que no está garantizado, lo que desgraciadamente hace aún menos probable que puedas encontrar a alguien dispuesto a prestarte este dinero.

Algunos prestamistas implementarán este proceso de decisión en un software, y casi siempre se limitarán a hacer lo que el software les diga. Otras instituciones (por lo general, pequeñas cooperativas de crédito o bancos comunitarios) pueden disponer de agentes de crédito con cierto grado de flexibilidad para anular el proceso de decisión en función de condiciones especiales. De hecho, a mí me aprobaron mi primer préstamo (una hipoteca) apenas unas semanas después de empezar mi primer trabajo real, antes de recibir mi primera nómina, con los "ingresos" verificados mediante una carta del director general de mi empresa en la que se describían las condiciones de mi contrato de trabajo. Por supuesto, esto dista mucho de ser la norma, y no es algo que deba esperar - especialmente teniendo en cuenta que usted tiene muchos factores en su contra - pero, en última instancia, nadie puede responder con exactitud a esta pregunta, salvo el prestamista o los prestamistas específicos a los que se quiere pedir un préstamo.

Answer 3

En primer lugar, me gustaría advertirte de que cuando obtienes un préstamo personal, en algún momento tendrás que devolverlo. No es dinero gratis. Es una deuda, que se colgará de tu cuello y te arrastrará hasta que la devuelvas.

En segundo lugar, si consigues obtener un préstamo personal a los 19 años estando en paro, puedes estar seguro de que tendrás los tipos de interés más excesivos posibles. Y obtendrás un préstamo de gente que sabe cómo manejar a un deudor que no puede pagar (porque si no, no te darían el préstamo). Así que un escenario no muy improbable es que este préstamo personal cree una deuda que crezca de año en año, y que destruya tus finanzas para siempre.

Answer 4

Depende de cuánto, probablemente.

Necesitaba 1.000 dólares cuando tenía 18 años. Les dije que empezaba mi trabajo en 5 semanas; y lo conseguí. Era con Desjardins, en Canadá; por si acaso podía cambiar algo.

Pero si hubiera pedido 6.000 dólares... no estoy del todo seguro de que hubieran aceptado.

¿Dices que "vas a conseguir un trabajo esta semana", como si lo tuvieras y empezaras esta semana? Entonces, si tienes un papel que lo demuestre, técnicamente "tienes" los ingresos que te llegan. Sin embargo, si quieres decir que "podrías" conseguir uno esta semana... pues eso podría no ser suficiente para ellos.

Que acepten o no todo depende del Riesgo que represente. Cuanto más puedas demostrar que no representas ningún riesgo, mejores serán las probabilidades.

Answer 5

Los préstamos personales para desempleados son posibles, pero es probable que tengas que demostrar que tienes una fuente de ingresos alternativa y el prestamista puede examinar más detenidamente tu perfil crediticio.

Conseguir un préstamo personal estando desempleado suele ser más difícil que conseguir un préstamo mientras se tienen ingresos estables de un trabajo, pero aún así puede ser posible. Con cualquier préstamo personal, es importante ser consciente de los costes y pensar en todas las opciones y posibles alternativas. Firmar un préstamo que no puedes pagar podría hacer que tu situación financiera sea aún más difícil de lo que es hoy.