Presupuesto familiar: ¿Cómo evitar la doble contabilidad de los gastos sacados de los ahorros a corto plazo?

Question

Mi mujer y yo llevamos el control de nuestro presupuesto en una hoja de cálculo. Ahorramos $200 dollars a month to spend on furniture. The money is transferred automatically into a savings account. We want this money to appear on our budget so that we can make sure there is room for it, so we have a line called "short term savings", which includes this $ 200, así como el ahorro de un par de categorías más. Sin embargo, también nos gustaría incluir en nuestro presupuesto el coste real de los muebles cuando los compremos. ¿Cómo podemos hacerlo sin que esos costes aparezcan dos veces en nuestra hoja de presupuesto?

Gracias.

Answer 1

Lo que he descubierto que funciona mejor cuando trabajo en mi presupuesto personal es hacer un seguimiento de mis ingresos y gastos de dos maneras diferentes: cuentas bancarias y categorías presupuestarias.

Esto es lo que quiero decir: Cuando deposito mi cheque de pago, hago dos cosas con él:

1. Va a mi cuenta corriente, por lo que el saldo de mi cuenta corriente aumenta por el importe de mi paga.

2. También "deposito" el dinero de mi cuenta corriente en los saldos de mis distintas categorías presupuestarias. Esto es independiente de los saldos de mis cuentas bancarias. Una parte del dinero de mi sueldo va a la categoría de comestibles, otra a la de ropa, otra a la de combustible para el coche, entretenimiento, hipoteca, teléfono, etc. Otra parte se destina a facturas de mayor alcance que sólo se producen una o dos veces al año, como el seguro del coche, el seguro de vida, el impuesto sobre la propiedad, etc. Otra parte se destina a nuestros objetivos de ahorro, como la sustitución del coche, las vacaciones, los muebles, etc.

Cada dólar que tenemos en una cuenta bancaria o en efectivo en nuestras carteras también se contabiliza en una categoría presupuestaria. Si sumamos los saldos de nuestras cuentas bancarias y de nuestro dinero en efectivo, y sumamos los saldos de nuestras categorías presupuestarias, suman el mismo número.

Cuando hacemos una compra, esto también se contabiliza dos veces:

1. El saldo de la cuenta bancaria correspondiente (o del monedero) se reduce con el importe de la compra.

2. La categoría presupuestaria correspondiente se reduce en el importe de la compra.

De este modo, no tenemos que preocuparnos de tener cuentas bancarias separadas para distintos fines. No tenemos que poner el dinero de nuestro objetivo de ahorro en una cuenta bancaria separada del dinero de la compra, si no queremos hacerlo. La contabilidad de la categoría presupuestaria mantiene un registro de la cantidad de dinero que se asigna a cada propósito.

Ahora bien, los importes de las categorías presupuestarias aún no se han gastado; el dinero que contienen sigue estando en nuestra cuenta bancaria, y podemos mover el dinero en las categorías, si cambiamos de opinión sobre cómo asignarlo. Por ejemplo, si no gastamos todo el dinero de la gasolina del mes, podemos mantener ese dinero en la categoría de la gasolina, o podemos moverlo a una categoría diferente, como la categoría de sustitución del coche o la categoría de vacaciones. Si la factura del teléfono es mayor de lo que esperamos, podemos mover el dinero de otra categoría para cubrirla.

Ahora, volviendo a su pregunta:

Destinamos algo de dinero de cada nómina a nuestra categoría de muebles. Pero el dinero no se gasta realmente hasta que compramos algún mueble. Cuando lo hacemos, el saldo de la categoría de muebles y el de la cuenta bancaria disminuyen por el importe de la compra.

Todo esto se puede controlar en el ordenador en una hoja de cálculo. Sin embargo, no es fácil hacer un seguimiento de tantas categorías y saldos bancarios. Una solución más fácil es un software de presupuesto personalizado diseñado para este fin. Yo uso y recomiendo YNAB.

Answer 2

Sin embargo, también nos gustaría incluir en nuestro presupuesto el coste real de los muebles cuando los compremos.

Eso sería contar dos veces. Cuando llegue el momento de comprar el nuevo equipo, sólo tienes que pagarlo directamente con los ahorros y luego deducir esa cantidad del activo de Dinero para Muebles que habías estado añadiendo cada mes.