Cómo Crear Balance general y el Plan de Presupuesto para Varias Cuentas

Question

Creo que la idea que se sugiere en el libro Secretos de la Mente Millonaria que el uso de varias cuentas bancarias para manejar el dinero es una buena idea. Así que abrí un par de cuentas bancarias y trató de crear mi balance general y el plan de presupuesto para realizar el seguimiento del flujo de dinero por cada mes utilizando la Hoja de Excel. Sin embargo he encontrado la Hoja es muy difícil de seguir, ya que hay diferentes tipos de cuentas. ¿Cómo puedo hacer un buen uno, especialmente bueno para el manejo de flujo de dinero en varias cuentas? Ejemplo de ello es apreciado.

Voy a explicar acerca de mi estado financiero. Tengo 3 cuentas de banco ahora: dos normales de cuentas de ahorro (denominados a y B) y una alta tasa de interés de la cuenta de ahorro (denominada C).

Ingresos:

• Sueldo, cuenta mensual

Gastos:

• Casa morgage, cuenta C, mensual
• Pago con tarjeta de crédito, la cuenta B, mensual
• Fondo de inversión, a la cuenta B, mensual
• De seguro, cualquier cuenta, a mitad de año
• De impuestos, cualquier cuenta, anual
• Préstamo, una cuenta B, mensual (12 meses)

Mis objetivos son

1. para ahorrar algo de dinero a la cuenta C para la reserva;
2. guardar un poco de dinero cada mes para grandes gastos (por ejemplo, para las vacaciones de la familia).
3. Reserva el dinero suficiente para pagar el seguro y los impuestos que sucede, no mensual.

Gracias.

Answer 1

Como su situación financiera se vuelve más compleja, se hace cada vez más difícil seguir la pista de todo lo que con una simple hoja de cálculo. Es mucho más fácil trabajar con un software que está diseñado específicamente para las finanzas personales.

Un buen programa que te permitirá mantener un seguimiento de tantas cuentas como desee. Un excelente programa totalmente independiente de los diferentes saldos de las cuentas (ubicación de el dinero) de la categoría de presupuesto de saldos (propósito del dinero). Me explico:

Al configurar el software, usted va a entrar en todas sus diferentes cuentas bancarias con sus declaraciones. Tal vez usted tiene tres cuentas de ahorros y dos cuentas de cheques. No importa. Cuando haya terminado de entrar en esas, el software le dará el total de ellos, y el siguiente trabajo que tiene es la asignación de este dinero en las diferentes categorías presupuestarias: su plan de gastos. Por ejemplo, usted podría poner algunos de ellos en una categoría abarrotes, algunos en un entretenimiento de categoria, algunos serán asignados a pagar tu próximo coche de ley de seguros, y algunos será un fondo de emergencia. (Estas categorías son totalmente personalizables, y su presupuesto puede ser tan amplio o tan detallada como usted desea.) Cuando usted deposita su cheque de pago, usted asignar de que los nuevos ingresos en el presupuesto de las categorías así. No importa en este punto que las cuentas de su dinero se encuentra en; la única cosa que importa es que usted es dueño de este dinero y de tener acceso a ella. Ahora, usted podría querer usar una cuenta determinada para una cierta categoría de presupuesto, pero no están obligados a hacerlo. (Por ejemplo, su categoría abarrotes dinero probablemente será en su cuenta de cheques, ya que va a ser el gasto de forma regular. Su fondo de emergencia se espera que sea en una cuenta que gana un poco más de interés.)

Una vez que usted toma este enfoque, usted podría encontrar que usted no necesita tantas cuentas bancarias como usted pensó que usted hizo, debido a que el software hace el trabajo de separación de su dinero en diferentes cuentas para diferentes propósitos.

He escrito antes acerca de las diferentes categorías de software de finanzas personales. YNAB, Mvelopes, y EveryDollar son tres ejemplos de software que tendrá este enfoque de la separación de los conceptos de la cuenta bancaria y el presupuesto de la categoría.