Diferentes puntuaciones de crédito

Question

Últimamente me he puesto a revisar mis puntuaciones de crédito. Lo tengo configurado para comprobarlo una vez al mes en mint, y también lo compruebo una vez a la semana en credit Karma.

Hoy he notado una discrepancia. En mi puntuación de crédito de mint.com (Equifax) aparece como 738 con todos los datos correctos. En credit karma aparece un 792 (Equifax) y 797 (Transunion), de nuevo con todos los datos correctos. El karma de crédito se actualizó hoy, y los datos de mint.com se actualizaron el día 19.

¿Qué puede causar esta discrepancia?

Answer 1

Cada una de las tres agencias no sólo utiliza técnicas diferentes para calcular sus puntuaciones, sino que además no le informan de la puntuación de crédito FICO, que es la que suelen utilizar los prestamistas. Equifax habla de esto en su página de puntuación de crédito mientras que Experian reclama el uso de FICO Score 8 que sí coincide con lo que utilizan algunos prestamistas (pero no todos).

Sin embargo, en tu ejemplo concreto, estás comparando informes extraídos en momentos diferentes. Lo más probable es que haya un saldo de tarjeta de crédito que sea diferente o algo similar entre los dos; ya que su utilización de crédito es uno de los factores más importantes, eso podría ser una cantidad significativa de su puntuación de crédito.

También es posible que Mint esté reportando una puntuación diferente a la de Credit karma. Uno podría estar mostrando tu puntuación FICO y el otro la puntuación propia de la agencia de informes de crédito, o una puntuación FICO diferente (hay diferentes algoritmos FICO, normalmente utilizados para diferentes propósitos), o incluso VantageScore, que es otro algoritmo que tiene un máximo más alto (llega hasta 990); TransUnion habla un poco de esto.

Edición: Efectivamente, Credit Karma está reportando su VantageScore es el modelo 3.0, que tiene un máximo de 850, pero podría ser fácilmente diferente de lo que usa Mint (que no pude encontrar rápidamente).

Mint utiliza el Modelo Equifax (mira en la nota a pie de página 1); utiliza la información de los tres informes, pero utiliza el modelo de Equifax para aplicarlo a esos tres informes para generar la puntuación.

Answer 2

Todas las empresas utilizan técnicas ligeramente diferentes para calcular la puntuación. Nunca he visto que mi puntuación sea la misma en las tres agencias. El tiempo también puede ser diferente.

Answer 3

Su informe de crédito es más importante que la puntuación. Sólo aborda las cosas que teóricamente están bajando tu puntuación y todos los modelos de puntuación generarán una puntuación mejorada, eventualmente.

Pero las discrepancias entre esas puntuaciones no son importantes, excepto en el caso de que una compañía tenga información inexacta sobre usted, que otras compañías de crédito no tienen. En ese caso, usted debe corregir la inexactitud, de nuevo, en el propio informe de crédito.