Efectivamente, una Alerta de Fraude es más débil que una Congelación de Crédito. si ya tiene una Congelación, no necesita realmente una Alerta.
La congelación del crédito impide que una agencia facilite su informe crediticio a cualquier persona, incluso si el solicitante afirma tener su autorización. Impide que se abran nuevas cuentas a su nombre o que se obtenga su informe crediticio. El congelamiento puede ser revertido utilizando una cuenta verificada con la agencia y/o suministrando un PIN único que fue elegido cuando se puso el congelamiento.
Una Alerta de Fraude sigue permitiendo que se saquen los informes de crédito, pero requiere una verificación manual primero. Normalmente, si usted tiene una Alerta de Fraude, la oficina presentará preguntas de desafío basadas en el contenido de su informe de crédito, con el fin de permitir que el solicitante verifique si usted es realmente usted. Por ejemplo, pueden preguntar algo como: "¿cuál era el pago de la hipoteca de la casa que tenía hace 10 años?". Como ejemplo de cómo funciona el proceso, si usted está en un banco tratando de obtener una hipoteca, y el prestamista trata de sacar su informe, se le presentarían las preguntas de desafío en lugar de recibir su informe. Entonces usted simplemente proporciona las respuestas al prestamista, y el prestamista las presenta a la oficina, y la oficina libera su informe de crédito.
Mientras tanto, si usted fuera a un banco y tratara de obtener una hipoteca mientras tiene un congelamiento, el prestamista básicamente le diría que no tiene suerte, y que necesita ponerse en contacto con la oficina directamente, eliminar el congelamiento, y luego volver a ellos.
El problema de una Alerta es que es fácil de derrotar si alguien tiene todo de su información. He visto cómo los pen testers vencen a los congelamientos basados en información que adivinaron después de algunas búsquedas cuidadosas en la web sobre su objetivo (por ejemplo, buscando su dirección de casa en los registros públicos de impuestos, encontrando el precio de venta que pagaron por su casa, introduciéndolo en una calculadora de hipotecas, y luego adivinando cuál es su pago mensual).
Si está especialmente nervioso, debería ponerse en contacto directamente con las tres principales agencias, explicar su situación exacta y verificar con ellas cómo funcionan sus sistemas.
