Mi cónyuge y yo nos mudamos al extranjero. Estamos considerando convertir nuestros 401(k) y 403(b) en IRAs autodirigidas.
¿Cuáles serían los pros y los contras de combinar ambas, en 1 IRA, frente a 2 IRAs individuales?
Ya que la I de IRA es individual. El dinero de la jubilación de sus cuentas acabará en una o más cuentas IRA. El dinero de la jubilación de las cuentas de jubilación de su cónyuge acabará en una o más cuentas IRA propiedad de su cónyuge.
El número de cuentas IRA que necesitará cada uno dependerá de si el fondo de jubilación contiene antes de impuestos, después de impuestos, Roth y la coincidencia de la empresa; y de si quiere hacer alguna conversión.
Como ya se ha dicho, las cuentas IRA en sí son individuales. Pero si quiere simular una cuenta conjunta, las siguientes acciones le ayudarían:
Asegúrese de configurar cada cuenta con el otro cónyuge como beneficiario para que cada cuenta vaya a cualquier cónyuge superviviente en caso de que ocurra lo inesperado.
Algunos corredores (sé que TDA lo hace) le permiten conceder acceso a su cuenta a otra persona, de modo que efectivamente un cónyuge podría tomar las decisiones de inversión para todas sus cuentas. Esto es mejor que simplemente compartir su nombre de usuario y contraseña, lo que va en contra de muchos T&Cs. Si haces esto en ambas direcciones, cada cónyuge tiene acceso a todas las cuentas.
Sí, el punto nº 2 fue útil cuando tuve que asumir las decisiones de inversión de mi madre. Ella podía seguir entrando y ver todas sus inversiones, pero yo podía ver su cuenta con mi propio nombre de usuario y tomar las medidas que ella quería. Eso fue con ETrade, aunque en Australia, no en Estados Unidos.
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