¿Invertir a corto plazo o dejar el dinero solo?

Question

Soy un estudiante universitario de 22 años.

Mis prácticas de verano me han dejado un único pago único que es aproximadamente el doble de mis gastos anuales. Actualmente está en mi cuenta habitual, que utilizo para las compras diarias.

No tengo objetivos financieros en un futuro próximo (no necesito coche, no voy a comprar una casa pronto, etc.) ni tengo deudas de ningún tipo.

Ya tengo dinero en una cuenta de inversión de riesgo medio gestionada por Fonds FÉRIQUE (una mezcla de acciones canadienses y estadounidenses, además de algunas divisas y otras cosillas).

¿Debo invertir el dinero que no necesito inmediatamente y no retirarlo hasta el año que viene, cuando lo necesite para vivir, o simplemente dejarlo en mi cuenta corriente?

Answer 1

Hay tres conceptos básicos de finanzas (en lo que a mí respecta).

Liquidez es básicamente la capacidad de gasto de un activo. La liquidez de los activos varía desde el efectivo (muy líquido) hasta los bienes inmuebles (poco líquidos). El efectivo se puede gastar inmediatamente, mientras que los bienes inmuebles deben convertirse primero en efectivo.

Otro concepto importante es su horizonte temporal . Cuándo necesitas tu dinero. El dinero que necesita a corto plazo debe mantenerse en activos muy líquidos, mientras que el dinero que no necesitará durante mucho tiempo puede inmovilizarse en algo mucho menos líquido.

Volatilidad es el grado en que el valor de un activo es predecible de un día para otro. El efectivo y las cuentas de ahorro garantizadas tienen una volatilidad muy baja, mientras que una cartera de acciones fluctuará de valor de un día para otro, a veces mucho y a veces puede perder su inversión inicial.

Así que, en realidad, tienes que determinar para qué necesitas o quieres ese dinero, y en función de cuándo lo vayas a necesitar puedes tomar decisiones sobre si invertirlo o no, o guardarlo en una cuenta de ahorro, o guardarlo literalmente en efectivo.

Su TFSA está al máximo para el año, así que eso está fuera. ¿Tienes un fondo de emergencia? ¿Quieres viajar o tienes otros deseos a corto plazo que cuestan dinero? Si tienes una base financiera sólida y ya cuentas con un fondo de emergencia, quizá te interese abrir una cuenta de corretaje e invertir en un fondo indexado. No debería invertir dinero en bolsa a menos que esté dispuesto a dejarlo allí durante al menos unos años. Las acciones son volátiles, pero durante un periodo suficientemente largo el mercado suele subir.

En su búsqueda del fondo indexado adecuado, preste atención a las comisiones. La mayoría de los grandes brokers tienen una lista de fondos en los que puede invertir sin gastos iniciales ni comisiones. Busque un fondo indexado con un ratio de gastos en torno al 0,10%. Esto significa que pagará un 0,10% de sus activos cada año al gestor del fondo.

No importa de cuánto dinero estemos hablando, yo no pondría más de la mitad en el mercado. Sumérgete, acostúmbrate a que el valor fluctúe. No empieces a leer sobre análisis técnico y operaciones con derivados. Sólo pon tu dinero en un gran índice de mercado con una comisión muy baja y déjalo correr.

Answer 2

Debo invertir el dinero que no necesita de inmediato y sólo se retirará el próximo año cuando la necesito para gastos de subsistencia o debo simplemente dejarlo en mi cuenta corriente?

Esto puede venir como una sorpresa, pero su dinero ya invertido.

Hablamos de vehículos de inversión. Un vehículo de inversión es básicamente un lugar donde usted puede poner el dinero y hacerlo ganar un retorno, o ser capaz de obtener de nuevo más tarde, o ambos. (El ni caso, generalmente es llamado "gasto".) También hay clases de inversión que son cosas como dinero en efectivo, acciones, bonos, metales preciosos, etc.: cosas diferentes que usted puede comprar dentro de un vehículo de inversión.

Actualmente tiene el dinero en una cuenta bancaria. Cuentas bancarias ganan actualmente tasas de interés muy bajas, pero también son muy líquido y muy segura (en el sentido de estar seguro de que obtendrá el director de la espalda).

Ahora, cuando usted habla de "invertir el dinero", usted probablemente está pensando en mudarse de un lugar donde actualmente está sentado a ganar la próxima para no volver, al lugar del que no puede ganar un poco de rendimiento más alto. Y eso está bien, pero usted debe tener en cuenta que no son realmente invertir en ese caso, sólo el movimiento de ella.

La clave para decidir sobre la asignación de activos (cuánto de su dinero para poner en ¿qué clases de inversión) es su horizonte de inversión. El horizonte de inversión es, simplemente, por cuánto tiempo usted planea dejar el dinero donde usted lo pone.

Para el dinero que usted no espera a tocar por más de cinco años,el consejo común es para ponerlo en el mercado de valores. Esto es simplemente porque, en el largo plazo, históricamente, el mercado de valores ha superado a la mayoría de las otras clases de inversión cuando se mira en el retorno frente a riesgo (volatilidad).

Sin embargo, el dinero que va a necesitar antes de lo que se recomienda a menudo en contra de la puesta en el mercado de valores. La razón de esto es que el mercado de valores es volátil -- el valor de su inversión puede fluctuar, y siempre existe el riesgo de que va a ser hacia abajo cuando usted necesita el dinero. Si usted no necesita el dinero dentro de varios años, se puede montar de que fuera; pero si usted necesita el dinero en el próximo año, que podría no tener tiempo para salir de la inmersión en el mercado de valores!

Así, para el dinero que usted va a necesitar pronto, usted debe buscar para los menos volátiles clases de inversión. Los bonos son generalmente menos volátiles que las acciones, con los bonos del gobierno en general son menos volátiles que los bonos corporativos. Las cuentas bancarias son incluso menos volátiles, llegando a prácticamente cero de la volatilidad, pero también tienen mucho más baja de las tasas esperadas de retorno.

Para el dinero que usted necesita para dentro de un año, yo recomendaría contra cualquier volátil clase de inversión. En otras palabras, puede tomar de cualquier parte que usted no necesita para dentro de un año y poner en bonos (excepto por lo que no se prevén tener dentro de la próxima media década o más, que se puede poner en acciones), a continuación, poner el resto en un simple altos rendimientos de los depósitos asegurados de la cuenta de ahorros. No ganan mucho, pero va a ser básicamente la garantía de que el dinero todavía estará allí cuando usted lo desee en un año.

Para el dinero que invirtió en bonos y acciones, encontrar bajo índice de costo de fondos mutuos o fondos cotizados para hacerlo. Usted no puede predecir el futuro de la tasa de retorno de cualquier inversión, pero se puede predecir el costo de la inversión con un alto grado de precisión. Por lo tanto, para cualquier clase de inversión, se esfuerzan para minimizar el costo, ya que al hacerlo es probable que conduzca a un mejor retorno de la inversión a lo largo del tiempo. Es extremadamente raro encontrar más alternativas de costo que son realmente vale la pena en el largo plazo.